自由贸易港是当今世界最高水平的开放形态，金融作为自贸港制度体系的重要组成部分，承担着全面深化改革开放的重大使命。对银行业来说，海南自贸港时代，有哪些新机遇和新挑战？由海南日报报业集团主办，招商银行海口分行冠名支持，南国智库承办的海南自贸港金融大讲堂第二期节目邀请了招商银行海口分行党委书记、行长李云波作为主讲嘉宾，精彩开讲。他认为，银行业应抢抓窗口期，紧抓国际业务新机遇，借力自贸港总体方案政策优势，构建服务海南自贸港新业态，多角度深层次融入海南自贸港建设。
谈机遇：自贸港跨境金融大有可为
对于银行业而言，海南自贸港未来产业发展和金融开放都蕴藏着巨大的发展机遇。
李云波认为，海南自贸港金融机遇主要体现在四大方面。首先，海南独特的开放、低税的政策优势，一定会持续带来贸易、投资、高新技术、新经济等优质企业客群的爆发式增长。“近两年，海南的新增市场主体每年都以30%以上的速度增长，目前市场主体已超过100万户。”在他看来，这样的潜力已经显现出来。
李云波表示，海南自贸港建设在跨境资金流动自由便利方面的各项制度安排将为银行带来跨境金融发展的机遇。在跨境投融资方面，海南自贸港明确了将全面落实准入前国民待遇+负面清单的外商投资管理制度，探索适用市场需求新形态的跨境直接投资；探索建立新的外债管理体制；在海南自由贸易港内试行QFLP和QDLP的两项制度；优先支持企业境外上市等等，一系列的制度探索与创新将带来外债、境外上市、QDLP/QFLP、境外并购等方面的业务机遇。
在跨境贸易服务方面，他认为要把握好货物贸易、服务贸易和新型国际贸易结算便利化相关政策，做好金融服务，实现银行真实性审核从事前审查转为事后核查。在跨境财务管理方面，要把握好企业到海南设立区域性或功能性总部开展境外投资的业务机遇，挖掘资金池等现金管理类产品需求以及衍生品等财务避险产品需求，为企业提供综合化服务。
李云波谈到，海南自贸港重点基建项目和重点园区的建设，比如，基建配套项目融资，从国务院和海南省的规划来看，机场、港口、公路，以及光纤通信网络、电网等基础设施建设的推进，都将为银行带来业务发展机遇。
谈挑战：管理模式和业务创新均面临新课题
自贸港内金融业开放，放宽准入限制，意味着未来海南的金融市场竞争将更加激烈。
李云波分析称，自贸港宽松和开放的环境将吸引更多有实力的内地企业“走出去”，并获得比国内更加优惠的利率价格，对国内银行当前的在岸业务造成一定冲击。“市场化定价机制将对银行在提升综合化服务、丰富盈利手段、提高精细化管理等方面提出更高要求以及挑战。”
与此同时，自贸港的金融服务涉及更多更新的业务领域，要服务全新的客户群体，一方面要求银行积极探索新市场、开展新业务，尽快建立适应自贸港金融服务需求的管理体系、内部系统、响应机制和制度流程等；另一方面，在客户范围不断扩大、产品创新需求提高、监管框架大不相同、商事制度重大调整、市场环境更加开放的背景下，风险控制难度将增大，影响银行业务开展和资产质量的因素会更多，需要银行针对自贸港业务特点开展扎实的风险管理，行之有效地辨识贸易真实性，在依法合规前提下，确保银行资产质量和安全。
“专业人才队伍的匮乏也是银行在自贸港业务发展中面临的一大挑战。”李云波表示，在自贸港建设进程中，必将催生多元的国际金融需求，银行需要大力培育掌握系统搭建、金融产品开发、风险管理等核心金融技术，具有丰富国际经验、通晓国际金融规则的金融专业人才来做好支撑。
谈布局:打造全球化综合化一体化金融服务
自贸港是创新的高地，多年来，招商银行在自贸金融、离岸金融、跨境金融方面积累了丰富的经验，在业务系统、产品体系、专业能力、实战经验方面均具有独特的优势。自贸港总体方案发布以来，招商银行总行专门出台了建设自贸港业务措施，举全行之力支持海口分行。
李云波介绍，招商银行在业内率先推出“自贸通”自贸金融服务方案，可为企业定制创新集本外币结算、融资、投资、交易理财等金融服务为一体的专业金融解决方案。未来，招商银行将把握好四点，大力推广自贸港业务优势：一是整合全系统资源，积极对接海南省政府部门，协助做好招商引资，打通招商引资“信息链”到企业端“产业链、资本链”的全链条；二是积极对接政府、监管部门，争取试点行资格，开办试点业务；三是支持自贸港基础设施建设；四是充分发挥招商银行零售金融品牌优势，做好自贸港企业个人的金融服务。
李云波表示，在2025年之前，招商银行将发挥跨境金融的优势；2025年以后，全岛封关，将发挥开放、自由便利的环境优势，支持、服务于自贸港产业发展。在这个过程中，招商银行将积极发挥金融力量，加速推进海南搭建与国际接轨的金融生态体系的进程；将重点聚集海南文化旅游业、现代服务业和高新技术产业等核心支柱产业，积极参与制度设计，在跨境贸易和投融资的自由化便利化方面加大深耕力度，在产品、系统、制度等多个层面大胆先行先试，大胆创新，同时加强风险防控，做好自贸港建设金融支撑。
