招商银行昆明分行:以客户为中心 擦亮零售金字招牌

今年以来,招商银行昆明分行(以下简称“招行昆明分行”)背靠金融科技力量,全面提升零售信贷、小微普惠业务。招行昆明分行在内部融合、对外开放、服务升级三个方面坚持大财富管理构架,引入省内相关公信力数据接口,优化小微贷款流程,进一步拓宽本地小微企业的融资渠道。

背靠大数据 科技金融做后盾

招商银行把金融科技作为转型下半场的“核动力”,推进金融科技战略发展。近年来,招商银行不断坚持创新驱动产能,以科技创造价值,依靠区块链、大数据、人工智能、云计算等新兴技术,站在用户的立场不断提供智能服务。招行昆明分行积极响应和践行总行金融科技战略,坚持“移动优先”,聚焦便民、惠民等场景,为用户提供更加优质的金融服务。

同时,随着技术的不断升级和广泛应用,科技进一步改变并推动消费贷款行业,赋能客户经理提升客户经营和服务质量、提高运营效率、加强风险管控,提供差异化服务,提升整体服务质量。

针对小微企业融资频率高、金额小,用款需求迫切的情况,招行昆明分行通过推出线上信贷产品,实现申请、审批、用款的全线上化处理,有效解决地理距离产生的困难,全面提升了融资服务效率,践行了“让企业少跑腿、让数据多跑路”,全面契合了小微企业融资“短、频、急”的诉求。

除了贷款服务外,招行昆明分行还通过手机APP将功能延伸至非贷类“综合金融服务”,构建小微企业生态圈,为小微客户提供更多发展空间,进一步促进小微企业生意交流及上下游合作机会。

依托总行零售信贷产品架构体系,招行昆明分行积极保持同省内各公信力机构的数据合作。2021年,招行昆明分行与国家税务总局云南省税务局达成协议,结合招行昆明分行“闪电贷”产品,通过整合信息资源、发挥大数据优势,共同推出国税“闪电贷”产品。该业务经过不断更新迭代,截至目前,招行昆明分行共计为超过14.7万个客户提供了“闪电贷”服务,发放贷款近162亿元。

通过引入公信力数据,有效改善银企信息不对称的情况,招行昆明分行主动发掘优质客户,提高审贷效率,并通过“银税互动”工作的推动,创设了“税保贷”产品,加强了小微企业信用贷款的发放。招行昆明分行还全方位开展“银税互动”工作,参与推动社会信用体系建设,努力配合营造和维护诚实信用的金融生态环境,通过数字化工具优化零售信贷传统流程,进一步提升客户感受度,并提炼可复制的经验做法,将工作引向深入。

惠及“小微” “周转易”成就普惠本真

为切实解决小微企业融资贷款难问题,更好地服务小微企业,招行昆明分行适当简化优化部分流程,尽量减少客户外出,提升业务办理效率和客户体验。同时,坚决落实收费减免政策,积极扶持中小微企业,杜绝乱收费行为,明确贷款产生的各项中间费用均由银行承担。招行昆明分行重点落实内部定价优惠和利润补贴政策,主动降价让利,通过产品创新降低企业融资成本,帮助企业以更低的成本获取融资支持,包括招行融资租赁、股权直投、自营投资、理财资金对接等。

招行昆明分行自2019年便已经实行小微企业、个体工商户个人贷款评估费及抵押登记费全免、公证费减半的收费减免政策,目前该政策依然延续。截至2021年12月底,招行昆明分行已为客户减免相关费用385余万元。

产品创新一直是招行昆明分行推动普惠金融快速发展的主要助力,其中,“周转易”产品额度最高可达1500万元,可以满足小微企业经营发展的资金需求。小微企业客户可通过POS机刷卡、网上支付等方式,随时随地用它支付货款,并可享受最长50天的延后结算期。招行昆明分行还提供自动还款服务,当客户活期账户资金不足时,银行自动发放一笔贷款用于归还定向支付款项。“周转易”实现了一次申请无限次循环使用,并且不使用时不计利息。

为支持本地小微企业发展,招行昆明分行重视小微企业金融服务工作,不断加大推进力度和资源投入。疫情期间,招行小微贷款年利率实现下降30BP—90BP。此外,招行昆明分行制定更适合当前小微企业客户需求的贷款政策,针对小微企业用款时间不确定,但需要第一时间有经营资金支持的特点,特别推出提前审批,随用随贷,按日计息的政策,满足企业备用金需求,在企业不使用时无需支付利息,进一步降低企业融资经营成本,全力支持小微企业资金需求。截至2021年12月末,通过招行昆明分行投放的零售信贷普惠型口径小微企业1.3万余户,贷款余额123.49亿元。

招行昆明分行相关负责人介绍,未来将以团队为中心,打造一支反应迅速、综合素质高、服务意识强的零售信贷队伍,并转变获客模式,从卖方服务向买方服务转型,做全市场的产品采购专家和资产配置专家,开展综合经营,有序推动零售信贷业务发展。