票行天下，纵横江湖

                                           ——招商银行票据创新产品体系

天下武功，唯快不破——“在线一票通”的一年

    2020年6月，蓊郁的绿荫和滚滚的热浪双双揭示着盛夏的来临，距招商银行深圳分行被宣布获得“深圳市金融创新奖”一等奖已过去了近一年的时间。一年前，名为“小微企业在线一票通”的产品由深圳招行推出问世后，迅速赢得市场广泛好评，一举斩获深圳市金融创新领域权威赛事的一等荣誉。作为融合“高效”与“低价”双重优势的票据贴现产品，自2019年以来，招行“在线一票通”累计为我市256户民营企业办理低息票据融资80.3亿，平均每笔为企业节省25bp融资成本，有效缓解小微企业融资难、融资慢、融资贵问题，并成功将该模式推广至全国，具有深远的社会意义和示范效应。
    其实，这已经不是招商银行在票据领域给我们带来的第一次惊喜了。
    2017年，招商银行“票据大管家”创新登场，在业内独树一帜；
  2017年底，招行在全国首家推出票据“在线贴现”产品，票据贴现业务进入“自动化”时代；
   2018年，招行在全国率先推行全产品一体化改革，把票据的全链条、全生命周期产品集中管理；
    2018年9月，招行在业内首家推出“手机银行在线贴现”产品，票据贴现业务进入“APP”时代；
    2019年7月，招行深圳分行“小微企业在线一票通”荣获2018年度深圳市金融创新奖一等奖，以金融科技赋能人行政策而享誉全国；
    ……
    在票据江湖上，招商银行始终披荆斩棘、一往无前。究竟是什么秘籍使得招商银行得以侠行千里、独步江湖？其核心要领在于“创新”二字。如果说从“在线贴现”到“在线一票通”是招行给票据界带来的“速度革命”，那么在空间和其他维度上，又会有什么变革呢？据悉，自获奖至今，招行在票据创新领域又不断交出了新的作品，惊艳四方。此间，让我们一探究竟……

普天之大，为君所享——商票通

    让天下没有难贴的商票。地域限制是制约商票贴现业务发展的核心难题。传统商票无法实现异地跨行贴现，形成“流动的商票，锁死的贴现行”的鲜明矛盾；同样矛盾也存在于核心企业授信额度过剩，上游供应商却无额度贴现的环境中。2019年7月，招商银行一举首推“商票通”产品，并携手某大型国企实现落地；次年6月，深圳招行成功落地某央企“商票通”，成功实现借用异地核心企业授信解决深圳本地小微企业融资难题。在该业务模式下，核心企业开出商票后，上游供应商可在全国各地招行办理商票保贴，促使供应链上信用迁徙，一举突破地域空间桎梏，有效解决中小企业应收款融资难、核心企业清欠难题。
    无独有偶，人民银行深圳市中心支行也几乎在同一时间推出了同名产品——人行“商票通”。面向深圳本地先进制造业中的核心企业开出的商票，深圳人行予以再贴现办理的绿色通道、优惠利率的支持。2019年11月，深圳招行率先落地全国首笔人行“商票通”业务，实现了商票贴现对接人民银行政策的首次尝试，在助力实体经济发展上又迈出了创造性的一步。

踏雪无痕，双剑合璧——承贴通

    承贴两端一体化，实现无感贴现。如果供应商不收票、只收现金怎么办？对于用惯了现金结算的企业来说，改变结算习惯不是易事。是否可以照顾供应商的原有习惯？招商银行在金融创新的路上进行了另一种探索——“承贴通”横空出世。融合了“在线承兑”与“在线贴现”功能，招行“承贴通”打造了承兑、贴现一体化服务，收票贴现环节无感化、简便快捷，企业开出承兑汇票后，收款人收到的不再是票，而是现金。尊重企业结算习惯的同时，贴心服务于票据承、贴的全生命周期。如此轻便的无感化体验，实现一举双得，使得“承贴通”像极了一位轻功高手，一支穿云箭，百步穿杨，不留痕迹。

海纳百川，有容乃大——贴现通
    “让天下没有难贴的银票。” ——这是票交所上线“贴现通”业务的愿景。以往，企业申请贴现，时常需进行“一份清单，多处贴现”的繁琐操作。这是由于在单家银行内，常常有些票据的同业授信额度不足，企业不得不在多家银行分头办理，严重影响了贴现效率、增加了贴现难度。自“贴现通”推出以来，突破了同业额度的限制，无论什么票据，商业银行都能为企业贴现打包报价，一步到位；只要找招行，企业即可享受“所有票据均可贴现”的通畅体验。2019年5月，招行作为首批在票交所上线的五家“贴现通”经纪行之一，于深圳分行成功落地粤港澳大湾区首笔“贴现通”业务；2020年4月，深圳分行又落地4.7亿单笔业内最大单，广获赞誉。在票据江湖中，“贴现通”就像一位器宇不凡的翩翩高人，身怀气吞山河之魄力，却终以四两拨千斤的从容，将难解的题轻松化解。

侠义心肠，肝胆相照——票付通
    像“支付宝”一样的电票支付功能。如果说票据武林中有德高望重的长者，那么“票付通”就是这样的存在。作为票交所推出的线上电票支付产品，“票付通”为供应链平台、B2B电商平台的交易场景提供安全、高效的线上电票支付服务，被民间比喻为“电票支付宝”，使得买卖双方可以“一手交票、一手交货”，完美解决交易双方不信任问题，有效降低风险及成本。2019年1月，招行摘得“票付通”全国首单交易、首日最大单笔交易额两项桂冠，率先迈入B2B电商票据支付、服务产业互联网新领域。“票付通”以其侠者风范，担保于电商平台买卖双方之间，消除彼此疑虑，促成良性发展，为票据服务B2B、供应链平台提供了护航性支持。

    自“在线一票通”惊艳亮相鹏城一年以来，招商银行依托票交所，紧抱科技赋能，在票据创新的路上走出了更多内涵：从银票到商票，从贴现端到承兑端，从本地到全国，从一家到全市场，招行的票据服务板块如今已四通八达、纵横征途。

    从最早的筚路蓝缕，到如今的四海通衢，招商银行凭借的是“回归客户本源”的初心与真诚，也是强大的金融科技实力。未来，招行票据业务仍将一如既往地运用科技赋能，持续创新探索。在票据江湖中，招行还会掀开哪些想象、涌起何种风云？让我们拭目以待。

（来源：深圳商报 日期：2020年6月23日 版次：A06）