使用银行卡进行洗钱活动是近年来公安机关严厉打击的违法行为。为维护金融稳定，招商银行福州分行积极响应公安机关“断卡”行动部署，建立健全警银协作联动机制，切实做好客户身份识别和可疑账户管控，从源头严控风险，牢牢守护群众钱袋子。

      2022年4月，客户游某前往招商银行福州东门支行网点，咨询关于银行卡无法正常使用的原因，希望银行工作人员能协助解除银行卡管控并办理出款业务。但在经办柜员核查中，发现该客户当前账户交易存在明显异常，主要体现为多笔小额测试性交易时间多涉凌晨深夜、间隔短，资金集中转入、分散转出、快进快出，过渡性质明显，且存在三笔已失效的公安止付记录。

       这一系列的异常引起了柜员警惕，并第一时间上报运营主管。经运营主管进一步核实客户信息后，判断其可能涉及违法犯罪，于是马上启动紧急预案。一方面让理财经理先以尽职调查为由，稳住客户，一方面马上告知最近一笔止付的有权机关——江西省南昌市公安局某刑侦大队。在得知该客户账户为涉案一级账户时，东门支行当即向银行属地岳峰镇派出所报警。最终在警银通力合作下，抓获嫌疑人并成功拦截了一笔涉案资金。

       网点柜面是防范电信网络诈骗等违法犯罪活动的“第一道防线”。招商银行福州分行高度重视“断卡”工作，全力压降涉案账户，加强网点一线人员防诈识诈培训力度。同时，建立健全涉诈事件应急处置预案，提升招商银行网点人员应急处置能力，以“协同作战”的理念，加强与警方的合作交流，实现了警银战略合作的良性互动。

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      反诈小贴士

      银行工作人员的“火眼金睛”虽强，但日常生活中，市民们在使用银行卡等金融工具时，也应擦亮双眼∶

      1.出租出借、买卖个人账户是违法行为，切莫因一时贪图“小惠小利”付出更大代价。

      2.根据相关规定∶经市级以上的公安机关认定出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户（支付宝、微信账户等）的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。此外，此行为还可能因涉及“帮信罪”，将被依法追究刑事责任。