招商银行温州分行创新产品运用做“稳链强链”推动者

今年以来,招商银行温州分行积极响应号召,针对产业链供应链制定专项机制,明确具体行动计划,并立足区域特色供应链产业链在销售、采购、财资管理场景下的普遍痛点需求,定制“易融通”供应链金融服务方案。

该方案瞄准本地本地供应链及贸融业务特性,根据需求灵活配置,并以金融科技为动力,加速内部机制融合,打通资产、资金等多端需求,推动全线化网签操作,以提效增质。在若干优势中,有三点非常值得一提。

一是依托总行内部融合机制带来的全国协同资源,破解供应链金融跨地区服务难题,尤其是针对下游异地小微企业开户问题,招商银行温州分行已通过“跨分行联动承贴通”业务为本地电商企业下游异地客户解决开户及无感贴现问题,目前已为该电商下游27个地区异地供应商,实现“全国做一家”。

二是金融科技能力突出。招商银行致力于用金融科技能力破解传统供应链融资的痛点,促使流程高效 化、手续便捷化,为此每年投入营业收入的 3.5%,并建立了一支 8000 人的 IT 人才队伍,进行人脸识别、OCR 人工智能、发票云等科技创新。目前招商银行的主流供应链融资产品均已实现全程在线办理,无论是大额单笔放款还是小额高频业务,都能做到让核心企业操作方便,让供应商无感收款, 时效性上手续齐备当天即可放款,效率比肩流动资金贷款。

三是产品丰富且灵活、迭代快。当前招商银行经过打磨,已构建适合供应链基本盘的普适化产品,但为满足各地区供应链产业链差异化需求,招商银行围绕客户需求,积极迭代产品各环节。就今年上半年而言,招商银行温州分行已相继落地首单国内银团信用证业务、买方后付息信用证等业务,有效降低了供应链中核心企业融资成本,且赋能了上下游供应商。

例如:温州印刷机械企业G,属浙江省隐形冠军企业、高新技术企业。当前企业正处于厂房扩建、规模扩张、融资增加时期,受疫情对产业链影响,叠加外部环境不确定性带来的市场资金一路下行,企业面临开源节流、稳健发展需求。得知信用证一次性付息付款的付息方式,在当前环境下为企业带来成本支出压力后,招商银行温州分行向总行申请进一步优化。今年7月,招商银行温州分行向企业提交了优化后的“有追议付买方后付息”的融资方案,即从集中一次性付息改为按月付息。该方案,一方面降低集中付息压力,降低融资成本,保持资金流动性需求;另一方面满足企业个性化需求,真实还原资产负债表。除此之外,招商银行国内信用证实行无感收款,体验与日常结算无异,有效赋能了供应商,稳固了产业链。

又如:在市区开设有多家分店的本地餐饮Y集团,近两年受疫情反复影响,对降本节支稳步发展的诉求愈加明显,特别是对用于维系日常经营周转的信贷资金成本要求进一步提高。针对企业诉求,招商银行温州分行组建融合团队多次走访YTL集团,深入了解其贸易场景。沟通中了解到,T集团目前通过集团贷款再转借给各个子公司用于支付货款,待子公司资金回笼后再归还集团。此模式一是融资成本高;二是供应链场景付款不及时,周转效率不佳。对此,招商银行温州分行依托总行专业优势,针对其贸易场景,提供了集团代理子公司为供应商开立国内信用证付款的业务模式,即通过“类三体分离”场景国内信用证,保证集团与子公司账务处理方式不变的基础上,实现集团代付的模式。7月29日,随着该模式下首笔515万国内信用证议的付款,Y集团最困扰的信贷资金成本问题得到进一步优化。同时供应商也得到了资金高速回流,实现了金融助力“强链”。

在整体服务方案框架下,招商银行温州分行还按照“一链一策”的思路,细分场景,以金融科技为动力,迭代产品,致力满足差异化需求,盘活供应链资金,实现“稳链强链”。温州市专精特新制造业B集团,正处于上市准备阶段,因财务优化需要,招商银行温州分行起初制定了以核心企业电票贴现为主的无追索银票贴现方案,快速满足企业的融资需求。后经与企业深度摸排,分行针对“供应链”中优质经销商企业,融入了无追索承贴通业务,使经销商利用更低融资成本渠道进行货款支付,形成良性供应链信用输送,最终实现整个优质供应链的有效运转。

下步,招商银行温州分行将牢牢把握“稳”字诀,充分保持灵活度、定制特色,在以“招行速度”做好企业短期纾困的同时,继续进一步关注产业链、供应链整体发展,着力提升长期可持续服务实体经济能力。