尊敬的客户：

近期一些不法中介发掘 “商机”，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款，向消费者推介房贷转经营贷，宣称可以“转贷降息”，诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。其实这些诱人条件的背后是高额收费、贷款骗局等套路陷阱，隐藏着违约违法、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。因此，有借款需求的广大消费者要选择正规机构办理贷款，警惕不法中介诱导，认清违规转贷背后隐藏的风险，注意防范以下陷阱风险。

陷阱一

假冒银行名义发布办理贷款的广告信息

不法中介会冒充 “XX 银行 ”、“XX 银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款” 等，诱骗消费者通过其办理贷款。其实，此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。

陷阱二

涉嫌骗取银行贷款

不法中介通过伪造流水、包装空壳公司、伪造贷款用途等手段获得申请贷款的资格，此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。

陷阱三

骗取高额手续费

不法中介常以“低价手续费”、“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后，不法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。有些不法中介为牟取不法利益，往往怂恿消费者使用中介的过桥资金偿还原有贷款，并从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用。

陷阱四

提供名不副实的中介服务

不法中介往往瞄准对贷款业务流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款 ”、“ 迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。

陷阱五

侵害消费者信息安全权

消费者选择不法中介的服务，需要将身份信息、账户信息、家庭信息、财产信息等相关重要信息提供给中介。部分中介获取消费者个人信息后，为谋取不法利益可能会泄露、出售相关信息。

针对以上不法中介行为，有借款需求的消费者，要树立合理的消费观念，理性借贷,从正规机构、正规渠道办理贷款业务。

一、从正规机构获取融资服务。要合理评估个人或家庭实际情况，若有金融业务需求，应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理。要了解金融常识，保护自身合法权益。

二、了解贷款产品的重要信息。金融机构和消费者都应本着公平自愿、诚实守信的原则，金融机构应合规放贷，消费者要理性借贷。申请贷款时，消费者应提供真实有效的贷款申请材料；在合同签署时，认真阅读条款，重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容，谨慎对待签字、授权环节；借贷后，注意按照约定用途使用贷款，避免挪作他用，产生违约责任，影响个人征信。

三、警惕向无关账户的转账要求。要增强法律意识，提高风险防范能力，对于超出贷款合同约定的转账要求要注意，警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款，防范被骗取资金的风险。如发现自己陷入不法中介陷阱，应保存好相关证据，及时通过报警、诉讼等法律途径维护自身权益。

四、注意个人信息保护。在办理金融业务时，不随意透露身份信息、银行账号、财产情况等个人信息，防止信息泄露；不轻易登录不明机构网站和转发链接；不轻信自称某金融机构的陌生来电，避免个人信息被不法分子利用造成财产损失。

招商银行宁波分行

2023年5月10日