党的十八大以来，招商银行济南分行持续贯彻落实金融支持小微企业的总体导向，增强金融工作的政治性、人民性，聚焦国家所愿、企业所需、招行所能，不断加强金融对小微企业、个体工商户等普惠群体的支持力度和服务能力，加大资源投入，完善体制机制，创新产品服务，持续发力普惠金融，助力新质生产力发展。

       建立机制保障打造普惠金融高质量发展新模式

　　招商银行济南分行搭建普惠金融服务架构，打造充分发挥招行优势的普惠金融业务发展模式。在组织机构建设方面，按照总行统一部署，在分行层面设立了“普惠金融部”，统筹分行普惠金融业务发展。在支行层面设置普惠客户经理队伍，进一步聚焦普惠业务，拓展普惠客群。在中台支撑保障方面，一是打造“信贷工厂”，提升服务产能和效率。招商银行建立的集中审批中心目前是国内首家也是唯一一家成功规模化运营的“一个中心批全国、一个中心批全品种”的信贷工厂，持续为小微贷款业务提供强有力的产能、效率等支持保障。

　　一方面，招商银行济南分行积极落实降费政策要求，提升服务覆盖范围，将降费自查及优化工作常态化，持续巩固强化宣传范围和效果。另一方面，持续从考核引导、政策配套等方面出发，持续做好普惠金融服务工作。疫情期间，招商银行济南分行全力做好普惠客户服务工作，根据客户受疫情影响情况，提供了包括征信保护、变更扣款日、存量续贷等一揽子延期还款保护政策。

　　此外，在新市民和灵活就业人员方面，以招商银行APP为服务阵地打造了“新市民金融服务”专区，为新市民客户提供贷款、保险、理财、办卡等20余项金融服务和公积金、社保等便民服务

       立足三大业务主线搭建普惠金融服务全链条       

　　招商银行普惠金融立足供应链及场景金融、科技金融、小微金融三大业务主线，积极融入国家重大战略，持续构建普惠金融发展新模式。

　　供应链及场景金融方面，搭建“大底盘+双支柱”产品体系，发挥强确权的扩面增量优势，加快弱确权的产品创新和迭代。科技金融方面，积极响应国家科创金融改革工作的要求，打造专门的“队伍、产品、政策、机构、考评与流程”等六个专门工作机制，积极履行金融服务科技创新的使命责任。围绕科技企业在“银行融资、财资管理、资本对接、跨境发展、留才用才”等五大场景的核心需求，打造特色鲜明的科技企业综合服务体系。聚焦场景，创新科创贷产品，助力纾解初创及成长期科技企业“融资难”的问题。小微金融方面，以数据融资为扩面主力，为小微企业提供纯信用、线上化的融资产品服务；与线上抵押贷和担保公司贷协同发展，夯实客户基础；通过标准化的小微抵押贷、小微信用贷等方式服务个体工商户和小微企业主。

　　近年来，招商银行发挥金融科技服务优势，持续加强普惠业务线上化、数字化、智能化程度。

　　一方面搭建专属平台，提升服务覆盖。一是创设并持续迭代零售小微客户专属的招贷APP平台，通过线上申请、线上视频、系统自动审批、线上办理抵押等功能实现小微金融服务的“零接触”办理，累计注册用户数超330万户。二是创设“招贷+”小程序，为无卡客户提供预审申请入口，进一步提升普惠小微金融服务的质效。三是推出普惠融资专区、构建普惠数字化营销体系，上线企业APP普惠融资专区、惠测额等经营触客渠道，提升普惠客户融资的便利性。

　　另一方面，优化信贷流程，提升服务效率。一是加强贷前数字化工具建设，优化自动转贷产品，为更多客户提供线上无还本续贷服务；二是贷中审批效率提速，陆续推出线上抵押登记、中台无纸化等解决方案提升小微业务审批、放款的流程运营效率；对全流程环节实时监测，及时发现流程堵点；三是贷后服务流程优化，针对小微贷款客户在提前还款、贷后变更、贷后资料领取等场景，支持客户在线申请，减少客户前往网点的次数，提升业务办理效率。

       助力巩固脱贫攻坚成果乡村振兴再添金融活力

　　为支持脱贫地区经济发展，招商银行济南分行从信贷资源配置、产品政策倾斜方面发力，满足脱贫地区的融资需求，巩固脱贫攻坚成果。

　　一方面提供产品创新支持，满足客户差异化金融服务需求。针对涉农小微企业的融资需求，提供供应链、小微抵押贷、小微闪电贷等产品，帮助更多企业生产经营。另一方面进行服务流程升级，提高农村地区金融服务质效。为提升对农村地区客户的金融服务效率，解决农村地区银行网点少、服务客户效率低的问题，招行积极寻求金融科技以服务更多客户。通过“大数据风控平台”建设提升困难地区客户授信的效率和支持力度，利用大数据、人工智能等手段，提升对贷款审批的精准度和审批效率。

　　为探索发展具有招商银行特色的普惠金融模式，完善普惠金融风险管理体系，招商银行认真贯彻落实党和国家有关发展普惠金融的决策部署，立足机会平等要求和商业可持续原则，聚焦普惠金融服务中的痛点、堵点、难点，建立普惠金融差异化的风险管理机制。一是加强快速获取、分析及应用内外部数据的能力，建立高效、安全的风险决策平台，以支撑风险模型策略快速部署。二是持续优化申请评分模型，提高风险识别能力。三是借助量化模型，通过风险定价、模型策略精细化应用降低信用成本，并通过自动审批等方式降低运营成本。

       线上产品破解融资瓶颈科技助推普惠金融提质增效

　　山东淄博B公司成立于2019年12月，主要从事电力设备出口。随着企业规模不断扩大，企业急需资金支持。但由于企业成立时间较短、销售规模较小，缺乏抵质押担保、尽调难，多家银行授信方案均难以满足客户的融资需求。而此时，淄博处于疫情防控阶段，企业着急用款进行备货，招商银行敏锐了解到客户的用款需求和融资痛点，及时向企业法人介绍了线上数据融资产品及其特点——纯信用、无需抵质押、线上化、系统自动审批、随借随还等。企业法人听闻后很感兴趣，当即下载企业APP 并申请测额，最终核定额度160万元，并快速提款。企业法人表示该产品解决了企业用款的燃眉之急。

　　目前，招商银行济南分行已把数据融资产品作为推动普惠金融，服务小微企业的线上化创新产品积极推动。在后续的业务经营中，将充分发挥该产品的优势，在企业应急周转，护航小微企业发展中持续作出贡献。