历时3年“共享单车”非法集资案终落幕
近日无锡市惠山区人民法院一审宣判某智能车业有限公司2名主要成员犯非法吸收公众存款罪，分别判处有期徒刑六年六个月、三年，处罚人民币30万元、8万元。此案经银行报案—公安机关立案侦查—检察院公诉—法院宣判，历时3年终于落下帷幕。
案情“溯源”：异常交易识微知著
某智能车业公司在招商银行无锡分行开立一般结算账户，2018年10月的某一天，开户网点在打印该户交易回单时发现，该账户连续多日频繁接收商户收单结算款、支付宝汇款及近百名个人转款，交易摘要有“投资”、“入单”等敏感词汇。针对上述可疑情况，分行立即决定委派客户经理上门尽职调查，一探究竟。
果不其然，客户经理的走访揭开了企业的真实面纱。当问及车业公司的经营情况时，公司两位实控人回答含糊不清；客户经理发现公司仅有一处办公场所，却未看到有生产车间、厂房、仓库等。实地调查中，公司现场的销售人员虽然对生产经营一问三不知，却不断以“高额回报，投资分成”等话术，劝说客户经理购买公司发行的投资产品。
违法行为已现端倪，迅速拦截犯罪，避免更多的投资者上当受骗就成了当务之急。为此招商银行无锡分行在无锡人行的指导下，迅速行动，争分夺秒搜集线索、整理材料，在第一时间向属地公安机关报案。仅用了短短半个月时间，公安机关就完成了初步侦查并成功立案，主要涉案人员均被抓获，非法集资资金2200余万元也被一并冻结。
骗局“复盘”：犯罪手法清晰勾勒
事后，招商银行无锡分行在对此次事件的复盘中，勾勒出公司的整个行骗手法：即利用某公共智行车”项目名义，以高额收益为诱饵，通过拉人头方式，吸引各地会员加入，在短时间内非法吸收大量资金。
锡小招还要提醒您注意以下“非法集资”的宣传特征：
一是网络宣传“高额投资收益率”。公司的多名“代理商”通过百度网页、贴吧、博客等网络渠道，对公司项目运作模式、奖金制度等进行大肆宣传，其宣称的“投资收益”远超金融机构投资理财收益水平。
二是运用“金字塔”奖励制度及“拉人头”手法。公司根据不同自行车投资数量，依照推广人数及不同等级，按对应标准进行动态收益奖励，根据加入成员投资车辆金额的不同比例提成。
三是“巧设”返利周期，实为庞氏骗局。公司投资设置不同返利周期，其运作模式实为庞氏骗局。投资者的资金在返利周期内，因冻结而无法支取，存在资金被挪用或卷款潜逃风险。
“乱花渐欲迷人眼”，当前正有一些不法分子借“共享经济”之名，行藏污纳垢之实，回顾追踪此案始末，发现许多可疑线索、异常交易实际就是发生在银行工作人员身边的“点滴事”、“寻常事”。唯有时刻保持警惕，擦亮眼睛，才能识破迷局，辨清黑白，在银行合规经营同时保障人民财产安全。