招商银行三年累计发放小微贷款超过1万亿

自2020年以来,招商银行三年累计发放小微贷款超过10000亿,截至2022年11月底,贷款余额6249亿,贷款余额居股份制银行第一,为超200万名小微客户提供融资服务。

近年来,招商银行积极落实国家政策部署,作为普惠小微的积极践行者,招商银行搭建了有温度有实效的普惠小微体系。

林先生在福州经营一家金属制品有限公司,疫情以来利润摊薄,企业回款受到影响,2022年7月,林先生通过招商银行生意贷获得的资金支持也快到期,他联系招行客户经理,希望银行能够帮忙解决困难。了解情况后,分行随即走入企业实地核实,综合客户需求以及银行的支持能力,随即为林先生办理一笔286万的“无还本续贷”小微贷款,同时转变为先息后本的还款方式、下调利率优惠,既降低了转贷成本,又分摊缓解了月供还款压力,将月供由2.1万降至1万以下,实实在在缓解了客户资金困难。

林先生的例子只是200万招行小微客户的一个缩影,招行对小微客户提供延期还款、利率优惠、无还本续贷、征信保护等多项服务。2022年1-11月,招行为受疫情影响的2.47万户小微企业主及个体工商户(含货车司机)办理了延期还本,延期还款本金共计176.44亿元,将惠企利民政策精准落地。

据了解,招商银行积极落实国家政策部署,持续加大对小微企业支持力度,不仅有延期还本付息的举措,更为小微企业提供定制化产品、快速绿通审批、“零接触”便捷服务等全方位贷款支持,助力小微经济平稳发展。

定制化产品,支持小微经济平稳发展。为充分满足小微客户多样化的融资需求,招行一方面结合国家及政策导向,针对新市民、绿色金融、制造业、乡村振兴等重点领域推出专属产品或信贷支持。另一方面结合分行当地政策、区域特点、分行经营情况等,开展区域化创新性项目,如政府性融资担保贷款、小微闪、工程机械按揭等。

一位深圳的创业者姚先生,主营家政服务、建筑物清洁服务等,一次路过招行网点看到“鹏创贷”海报,政府担保,无抵押,最高60万。随即申请了“鹏创贷”,提交资料1天后40万资金审批通过,贷款采用按月付息,到期还本的还款方式,结合政府贴息政策,实际年化利率仅2.15%。“鹏创贷”由政府提供担保,既满足了企业经营初期的融资需求,又推广了政府对于人才创业的扶持政策,这类政府性融资担保贷款业务已在深圳、南京、厦门等多个城市开展。

审批绿色通道,为小微贷款审批按下“加速键”。招商银行零售信贷工厂为小微客户开通“审批绿色通道”,节假日受理发放小微贷款,为受疫情影响地区及有特殊时效的客户开通“跟单快批”通道,对小微创新项目或须重点支持的客群和渠道,定制化开设“创新项目”专线受理通道。客户经理可为符合要求的客户申请加急加快处理,通道服务专员按照“需求合理、全程优先、一跟到底、限时办结”的标准,帮助客户与客户经理跟单处理,保证小微贷款快速审放。2022年1-11月,招商银行为1.3万小微客户提供绿色通道审批,审批时效比普通业务审批快24%,为客户节省了等待时间。

大数据风控,为小微贷款“2个1分钟”保驾护航。快速审批的背后离不开强大的科技手段支持,让客户少跑路,让数据系统多跑路。招商银行持续深化数字技术应用,通过借助大数据风控、云计算、决策引擎等技术手段,为客户提供“零接触+一站式”综合化、数字化金融服务。客户在前端简单填写信息即可发起贷款申请,在获取资信查询授权后,系统后台联合个人征信、工商、学历、公积金、社保、司法等多维度数据,通过风控模型为客户推荐合适的贷款产品,实现小微贷款“1分钟申请—大数据线上审批—1分钟出结果”两个1分钟的线上预审批流程,操作简单便捷,审批智能高效。

解决最后一公里,提供“零接触”便捷服务。小微客户可通过“招商银行个人贷款”微信公众号、招商银行招贷App、招商银行App等渠道“零接触”享受“一键查询”“一站式申请”“一对一咨询”服务,客户通过线上平台申请贷款1070万次,通过“招商银行个人贷款”公众号线上查询358万次,通过招贷App累计为小微客户授信超5300亿元。同时,新客户可在“招商银行个人贷款”公众号,在不提交纸质资料申请的情况下,线上测额度。

服务小微永不止步,在客户需要帮助的时候,拿出有温度、有实效的服务举措,持之以恒深耕金融科技,提供专业便捷的服务,更好地服务实体经济。展望未来,招商银行还将继续坚持创新,构建更健康、更有效的招行小微金融服务生态体系。