招商银行太原分行简介

一、基本情况

招商银行太原分行成立于 2006 年,是招商银行在山西省设立的一级分行。十五年来在省委省政府及社会各界的大力支持下,招商银行太原分行紧紧围绕山西 经济主旋律、转型跨越新形势,立足“融入山西、服务山西、建设山西”的办行宗旨,以“讲诚信、负责任”为已任,创新产品、提升服务,为全省经济发展做出了积极贡献。十四年来,招商银行太原分行根据业务发展的需要,结合各地的经济环境和客户需求,遵循讲求效益、合理布局、立足现实、兼顾长远的原则有步骤地开设分支机构,从最初的 1 家营业网点,93 名员工,发展成为拥有晋城、朔州、吕梁 3 家二级分行,20 家同城支行的金融机构,各项业务健康稳健发展的商业银行之一。

二、服务山西实体经济质效 

招商银行太原分行深化3.0经营模式转型发展战略,以开放融合为方法论,践行轻文化轻管理,坚持党建与业务并重,打造差异化竞争优势。以科技敏捷带动业务敏捷,利用科技、创新、服务及全方位的资金组织优势,快速抓住数字化转型窗口期,不断探索和优化数字化转型流程、迭代转型方法,打造科技与业务双轮驱动,推动业务经营模式向互联网开放模式转型。建立数字银行生态圈,嵌入“衣食住行玩”各类场景中,提供无处不在的金融服务。严格贯彻落实党中央与山西省委省政府各项决策部署,充分发挥投商行一体化和综合服务优势,最大化整合资源,助力山西培育战略新兴产业和未来产业,积极聚焦“六新”率先突破,为山西蹚出转型发展新路贡献力量,不断提升服务实体经济质效。

(一)聚焦转型“六新”领域,助力产业转型升级

招商银行太原分行紧密围绕山西经济转型发展步伐,借助在混合所有制改革、境内外项目融资、金融科技等领域的专业能力和丰富经验,运用动态票据池、融资租赁、债券承销、联合保理、供应链金融等创新产品支持传统企业转型、新兴产业发展,为山西经济转型发展提供有效支撑。

一是融入国企混改生态体系,提供全方位综合金融服务。赋能山西省国企国资改革新领域,举办“腾笼换鸟”、债券承销、资产证券化、市场交易等多个专项业务推介会,提供股权激励等全方位金融服务。聚焦金融科技输出,利用跨银行现金管理平台实现“管资本”,助力提升国有资产监管能力。为山西省内10余户国企客户上线跨银行现金管理平台,累计管理国企成员单位1100余户,管理企业资金100余亿元。通过证券业务、企业融资、资产管理等业务深度参与重点国企混改项目,全年为省属国企提供债券融资62亿元,助力国企借壳上市并购等多个项目。将省内国企纳入战略客户经营,提供全方位综合金融服务,已服务战略客户292家企业,还积极将省内优质企业纳入分行战略客户名单管理,运用多元化综合化的资金组织能力和金融服务创新能力,深入推进“四梁八柱”企业发展,积极支持山西经济转型升级。

二是充分发挥投商行一体化优势,激发市场主体活力。招商银行太原分行优化资源整合,积极加强产业转型升级、基础设施建设、融资发债等领域金融服务。建渠道搭平台,举办山西省发改委公募Reits交流培训共享信息资源。创新全流程金融服务,建立客户、产品、风险协同营销团队,公私联动提供一站式服务解决客户的“家、业”需求,广泛提供云端私享卡、智慧党建、薪福通、闪电贷、公司债托管、中票、内保外债等综合服务。凭借良好的专业能力、服务水平以及在战略转型中积累的特色优势,支持山西企业走进资本市场,助力山西结构调整和产业转型。

(二)扶持培育“两小企业”,助力企业纾解融资困难

小微企业是国民经济中最具活力的群体之一,是推动经济稳定增长、促进就业增加、激发创新活力的重要支撑。金融服务是支持小微企业发展的“源头活水”,是激发企业活力、保持持续增长的重要力量。招商银行太原分行依托金融科技和专业优势,优化民营与小微企业服务体系,助力“双创”和小微企业健康成长,为高质量发展提供金融动能。

一是全流程线上融资服务,以金融科技赋能小微企业发展。小微企业一直面临的“融资难、融资贵”等问题,招商银行太原分行坚持以客户和科技为驱动打造小企业服务新模式,关注重点行业及领域,持续创新完善小企业特色融资产品,满足小微企业需求,不断提升小微企业金融服务质效。针对小微企业融资难、融资贵的两大痛点,创新推出为小微企业提供全流程、一站式的线上服务、一对一专属客户经理在线咨询服务等一系列综合金融服务的“招贷”App。通过线上申请授权就能完成线上60秒预审批操作,还可以实时在线查询贷款办理进度,查询已审批通过的贷款状态、还款金额等信息,切实提高小微企业申办贷款的效率。将小微客户经理在线服务植入“招贷”App之中,开创了银行业首家官方认证的客户经理在线服务先河,这种“一对一”专属服务由线下实际操作业务的小微贷款客户经理提供,确保咨询 的效率与质量,解决小微企业想融资时找不到银行对接人,融资过程出现疑难后无法及时解决等问题。“招贷”App还将功能延伸至非贷类“综合金融服务”,构建小微企业生态 圈,为小微客户提供更多未来发展的空间,进一步促进小微企业生意交流及上下游合作机会。在市场首推“网银在线贴现”“手机App在线贴现”服务,随时随地为企业提供即时到账的贴现融资服务,改变以往因操作成本高造成的中小企业“小票、短票”贴现难、贴现贵问题。

二是持续推动“千鹰展翼”计划,积极支持“大众创业、万众创新”项目。聚焦创新成长型科技中小企业,持续打造“千鹰展翼 ”计划,关注智能制造、信息技术、新能源、新材料、 节能环保、医疗健康、文化传媒等新兴行业中的中小企业。通过提供科技信贷融资、金融科技产品、投贷联动等金融服务,市场拓展、运营提升等增值服务,机构推荐、上市培训、专家指导等创新服务,为中小微企业提供全成长周期、全价值链的综合金融服务体系,支持其快速健康发展。积极支持双创企业成长,创新产品,将74户小企业纳入千鹰展翼客户库重点培育,坚持扶持服务创新成长型企业。与清控科技园区、转型综改示范区、股权交易中心建立合作,举办产品推介会、各类讲座等形式扶持优质企业成长。降低小微企业各项成本,综合考虑客户经营状况、结算方式、回款周期等进行差异化定价,以最优利率积极支持小微企业的发展。减免小微企业结算费用、网银费用、手续费、提前还款违约金等各项费用。

(三)金融科技赋能,打造智慧生态圈惠民生

金融是调节经济发展的有效手段,也有助于提高民众的生活质量,它在确保经济高质量发展、满足人民对美好生活的向往等方面发挥着重要力量。招商银行太原分行高度重视民生发展,在与民众生活密切相关的各个领域,充分发挥金融科技优势。通过物联网、移动互联、大数据等新技术,在全省范围内提供吃、住、行、游、娱、购等多方位的云服务平台,推出一系列金融科技创新产品,支持山西省智慧城市建设及人民美好生活的需要。

一是打造“招行优购节”便民支付场景。聚焦场景生态,包括影票、饭票、政务便民和公共出行等,形成手机APP丰富的服务场景,助力广大市民足不出户轻松享受热点优惠。开展便民早餐、蔬菜车惠民活动,百姓在各大小区周边的商超便利店、便民蔬菜车、爱心早餐车,通过招商银行APP可享受立减优惠,全年为太原市民提供立减优惠达10万余笔。特别是疫情期间帮助广大市民不出小区即可满足生活需要,解决疫情期间衣食住行需求,助力百姓更好地宅家抗“疫”。招商银行太原分行还打造了涵盖物业、水电、教育、外卖等融合多渠道的支付“有招”便民场景,疫情期间不出门也能办话费缴费业务。加快招商银行App场景融合,支付优惠活动不停歇,客户在手机上就可购买消毒洗护产品;可以享受学而思轻课等全国知名教育机构免费课程;可以0元秒杀百度网盘超级会员;可以通过招商银行手机银行饿了么小程序在家安心买菜。结合云闪付APP重点推广活动,通过客户微信群、公众号渠道,定期推送中石化、壳牌、中化石油满50元享加油8折活动,解决市民出行需求,坚持将金融科技成果运用转化为数字化便民服务体验。

二是创新线上化产品,优化客户服务渠道。发挥金融科技优势,提供线上便利化服务,为企业提供便捷、高效、智能的线上资金支持和结算服务。开放“健康报备”专区、税务查询、发票查询等功能,满足企业线上办公需求;积极推广手机银行防疫专区,同健康山西对接引入线上问诊、疫情查询等功能,提供个性化综合解决方案,助力医院实现无接触式收银;提供生活缴费、线上购物、电子社保卡、快递收寄等服务;搭建线上收款渠道,支持交通、便民、保险、医院、药店、交易平台等民生类服务;面向中小企业推出“薪福通2.0”产品,一站解决企业的工资代发、考勤、福利、差旅、财税等问题;为施工建筑行业提供“资金监管+交易管家+工资代发”的服务新模式;实现线上开立国内保函和票据在线贴现等线上融资服务,资金分秒到账,实现足不出户“一点即融”,助力企业高效融资。聚焦智慧城市、智慧停车、智慧旅游、智慧校园、智慧医疗等服务场景,全方位打造医疗、教育、交通、文旅、园区等领域的智慧金融生态圈,提供新型便捷服务,不断满足多样化需求,以优质便民的金融服务满足人民群众日益增长的需求,将金融科技服务应用到百姓生活的方方面面。

(四)回归服务本源,倾情助力普惠金融

招商银行太原分行回归金融服务本源,金融科技赋能普惠民生,始终坚持为客户提供优质、高效的综合金融服务,为客户创造超越预期的价值获得感,不断为社会提供更加及时、贴心的便民普惠金融新服务,积极履行社会责任。

一是持续推动普惠金融,降低企业融资成本。招商银行太原分行积极响应国家支持小微企业发展、加强对小微企业扶持力度的号召,践行普惠助力小微,2020年累计为1500余户小微企业投放资金近9亿元。疫情期间积极主动对小微企业开通信贷服务绿色通道快速审批,为3425个小微客户办理延期还本业务。积极参与“百行进万企”活动,主动联系4601个客户,成功为112个客户提供授信,助力小微客户生产经营。积极主动挖掘减费让利空间,围绕信贷投放、服务收费等工作,多方式降低企业财务成本,加大对实体经济支持力度。进一步规范金融服务收费,充分落实价格公示、质价相符等要求,严禁自行增加收费项目、扩大收费范围。积极拓宽企业融资渠道,缓解融资压力,借助债券发行、资产证券化等标准化产品帮助企业募集资金盘活资产,多措并举注重实效,持续推动降低企业成本。

二是线上线下说消保,全方位保障客户合法权益。在充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、受教育权、信息安全权等基本权利的基础上,重点开展消费者个人金融信息安全保障工作。开展和创新金融消费者教育和知识普及活动,共同构建和谐、安全的金融环境。通过线上线下渠道相结合开展消费者金融知识宣传教育工作,线上发挥网络宣传平台的辐射作用,通过制作长图文、短视频,利用微信、抖音、直播、新闻媒体、网点线上店等渠道宣传,提高受众面和影响力;线下加强客户在金融产品咨询、销售、存续、投诉处理等各环节对金融消费者的教育力度,在客户进行业务咨询时对金融消费者的八项权益进行讲解,客户在购买理财、办理存续、汇款等其他金融业务时,主动向客户递交金融知识宣传折页,传授“防骗秘籍”,提高金融消费者风险识别能力。

三是扎实推进脱贫攻坚工作,提升金融服务水平。招商银行太原分行秉承着“脱贫不脱钩”的扶贫理念,优化定点扶贫工作机制、创新扶贫模式,为打赢脱贫攻坚战贡献力量。在晋城、朔州、吕梁、大同四个市县进行干部驻村扶贫,先后投入10多亿元信贷资金支持政府扶贫开发项目,投入贫困地区基础设施和公共服务设施建设。积极研究创新信贷产品,对符合条件的建档立卡贫困户做到应贷尽贷,落实精准扶贫。坚持扶贫、扶志、扶智相结合,分行通过产业扶贫、通过黄花种植、养牛、中药材合作社等加快贫困户增收脱贫步伐,产业扶贫取得明显成效,通过手机银行App直播带货等多渠道助力黄花、小米、糕面、绿豆、羊肉、土鸡、鸡蛋等扶贫产品销售金额达30万元。努力提升金融扶贫效率,助力定点扶贫村真正摘掉贫困帽,走上致富路。

进入“十四五”期间,全社会对财富管理的需求将迎来爆发式增长。需求端中产阶层扩大、人口老龄化加速,供给端的经济转型与多层次资本市场建设驱动证券化率水平持续提升。随着低利率时代的到来,更多的价值变现要依赖财富管理、金融市场、投资银行、资产管理等增值服务。唯有满足客户的金融需求、服务实体经济才是永恒不变的主题。招商银行太原分行将牢记自己的使命和责任,紧跟山西省委省政府各项政策,秉承“源于社会,回报社会”的责任理念,聚焦开放与融合,创新合作模式、融资融智结合。以大财富管理价值体系建设为着力点,充分发挥投商行一体化优势和多金融牌照的资金组织优势,创造可持续价值,提升服务实体经济质效,为山西蹚出转型发展新路贡献招行力量。