案例回放：
  老年客户张先生通过朋友介绍下载了一款“某某金融”APP，并通过该APP进行博彩投资。2020年9月，张先生到银行咨询转账业务,准备将一大笔款转入“某某金融”APP，银行工作人员发现转款金额较大，且用途存疑，进行了劝阻。
银行工作人员针对目前社会上的类似投资诈骗案例进行提示，告知客户该平台是综合性网上购物商城，并未开展博彩业务，并且博彩在国内是未经允许的经营项目。客户表示：“某某企业是大公司，之前曾转进去博彩8万多，赚了不少钱。”银行工作人员请客户打开手机上的“某某金融”APP，通过观察发现该APP字体为繁体，图标和界面均为山寨版，并非正规渠道。
  银行员工劝阻客户一定要注意自己的财产安全，类似这样的APP平台并没有运营资格，圈钱的可能性非常大，千万不要转钱进去。客户仍然将信将疑，为了避免客户资金损失，银行员工协助客户一起拨打某某公司官方客服电话，经其官方客服再次向客户解释某某公司并没有“某某金融”这款APP，客户这才放弃了继续转账的想法。

  套路解析：
  1.犯罪分子往往利用非法博彩APP许以高额回报，通过亲朋好友
口头推荐、拉人进群方式进行传播，受害者以直接转账或扫码支付的方式进行所谓的APP金额充值，以短期内的高额返利诱使受害者加大投入，高额交易出现后关闭APP，完成诈骗过程。
  2.在本案例中，客户对于虚假APP没有防范意识，金融机构应加
强投资者金融知识安全教育，特别是对于老龄客户，更应予以重点关注，引导其选择与自身风险偏好、保障需求相适应的金融产品和服务。
  3.《防范和处置非法集资条款》第二条规定：“非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。”第二十三条规定：“经调查认定属于非法集资的，处理非法集资牵头部门应当责令非法集资人、非法集资协助人立即停止有关非法活动；发现涉嫌犯罪的，应当按照规定及时将案件移送公安机关。”第二十五条规定：“因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。”
  4.根据《银行卡收单业务管理办法》等相关规定，银行和支付机构从事收单业务，要严格按照“谁开户（卡）谁负责”、“谁的用户（商户）谁负责”的原则承担客户（商户）管理的主体责任，需采取有效的措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行监测和检查，以防范直接或间接为赌博网站提供支付服务。
  5.根据《中华人民共和国治安管理处罚法》相关条例，网络博彩属于违法行为，无论是组织者还是参与者均应承担法律责任。
  6.根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

  风险提示：
  1.切勿相信未经认证的APP，尤其对带有繁体字、页面粗制滥造、
经营范围不合规等情况需要提高警惕。
  2.守好钱袋子，天上不会掉馅饼，理财一定要选择正规渠道，并
要多思考、提高警惕、避免盲目、冲动的进行交易。
  3.如遭遇诈骗应迅速收集被骗过程、转账记录、通话记录等资料，
前往派出所或拨打110报警。