一、利用受害人心理弱点进行“剧本”设计

为引诱更多受害人上钩，诈骗团伙会对受害人的心理进行较深入的研究，利用高超的话术技巧，编造针对不同心理特点的虚假信息，以实现犯罪目的。

（一）利用贪财心理的利诱型诈骗

诈骗团伙以丰厚的奖金、投资回报等利益为诱饵，并以需要交纳保证金、邮费、投入初始投资成本等理由让受害人先行支付一笔费用。利用受害人贪图钱财，试图付出小额成本获取高额收益的心理弱点，使其“自愿”交纳财物。常见诈骗方式包括虚假中奖信息、高收益投资理财、无息或低息贷款等。

典型案例在线：

国内某高校学生张某某日收到一条中奖短信，称其在某平台购买了商品，平台为回馈用户举办了抽奖活动，其购物单号被抽中，奖品是电脑一台，可以折现2万元。张某便添加对方微信联系，对方称折现需要交手续费、认证费和税费，折现成功后所交费用全额退还。张某信以为真便向对方提供的账户转账1.5万元，后发现被骗，遂报警。

（二）利用恐惧心理的恐吓型诈骗

目前最常见的恐吓型诈骗主要是诈骗团伙冒充公安、法官或检察官等办案，利用受害人对公权力威严的敬畏和恐惧，并施以威胁手段使受害人不敢报警或向他人求助，进而让其转移资金到“安全账户”。

典型案例在线：

郑女士某日接到一自称“某市公安”的电话，对方称郑女士涉及一起“洗黑钱”案件，要求其将银行卡的钱转到“安全账户”。对方期间身着警服与郑某视频通话，表示其可向附近派出所了解详情，同时威胁若进派出所可能会被抓。郑女士十分害怕，在派出所门口左右徘徊，直到被民警发现才识破骗局。

（三）利用规避风险心理的诈骗

诈骗团伙根据掌握的受害人信息虚构情境，如受害人的网购商品出问题需退款、航班退改签、境外大额消费记录等，受害人在难以辨别真伪时，为减少损失、规避风险，点开虚假钓鱼链接被转走资金，或通过诈骗团伙提供的其他方式支付手续费。

典型案例在线：

杨女士在某网购平台购物之后，接到自称“官方客服”的来电，对方称其购买的商品质量有问题，可以申请退款，对方能准确报出其购物的订单号。杨女士信以为真，在引导下点击对方提供的网址链接并将银行卡号、密码以及验证码发送给“客服”，银行卡内的5万余元即刻被转走。

（四）利用特殊心理需求的诈骗

部分诈骗团伙根据单身人群情感空虚、渴望关怀等心理需求，设下“杀猪盘”逐渐取得受害人的信任，后通过向受害人借钱、引导投资、高额消费等方式骗取钱财。

典型案例在线：

陈女士在刷短视频时收到一名男子私信，称想和其交朋友，并以交流方便为由诱骗她下载某学习APP，两人通过APP频繁聊天后发展成为“恋人”关系。对方告诉陈女士自己在北京某证券交易所工作，并称近期购买新股即可大赚一笔，陈女士便听信建议投资2.8万元。后陈女士发现资金无法提现，联系该男子也失去音讯。

    二、利用信息不对称对受害人进行精准“攻击”

电信网络诈骗的实施需要精准掌握受害人信息，诈骗团伙通过收集、分析和传递个人信息，获得信息优势，然后利用各种手段将信息效益最大化，以达到犯罪目的。

（一）利用非法获取的受害人信息实施精准诈骗

诈骗团伙利用从社交平台或其他非法渠道获取的公民个人信息，对诈骗对象进行“画像”，实施精准诈骗，如利用网购信息进行网购退款类诈骗、利用学校信息进行网贷注销类诈骗、利用财务人员职业信息进行冒充老板类诈骗等。由于诈骗团伙能精准描述出诈骗对象的基本情况和个人敏感信息，符合理应掌握这类信息的工作人员特征，因此容易取得受害人的信任。特别是疫情暴发以来，各类防疫信息呈爆炸式增长，犯罪分子借机大范围利用非法获取的用户行程信息、快递信息等实施精准诈骗。

典型案例在线：

张某在社交平台发布信息后，某诈骗团伙通过张某动态对其精准定位并发现张某附近出现疫情，遂致电告知他与一位密接有行程交叉，诱导受害人点击链接填写个人信息，随后再以近期大数据行程卡访问量过大，存在系统故障为由，索取短信验证码确认行程轨迹，最终张某被骗4.3万元。此外，王某接到声称购物平台客服的电话，称快递包裹因为核酸检测阳性无法配送，可申请退款理赔，当王某按照提示下载软件，填写银行卡、验证码等信息后，被骗4.9万元。

（二）利用受害人缺乏专业领域相关知识实施诈骗

近几年，区块链、虚拟货币等技术概念兴起，诈骗团伙利用受害人对这些新兴、专业、热点领域的了解不足，引诱受害人进行新兴领域投资，使受害人在虚假投资网站、APP投入大量资金。其中，老年人由于教育背景较为薄弱，且获取信息渠道单一，成为利用“专业知识”诈骗的重点对象。

典型案例在线：

某诈骗团伙虚构“理财神器”，通过虚构国企背景、承诺保本保息获取老年人信任，再通过虚构项目、高收益诱导老年人充值投资，以复杂的“理财产品”骗取老年人信任，最后平台以各种理由表示无法提现甚至失联，最终导致受害人超百万元投资款血本无归。

转载来源：《公安研究》2022年第5期