《北京日报》报道:招行北京分行争做金融支持实体经济“排头兵”

实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉。党的二十大报告指出,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,推进新型工业化,加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国。

作为首都金融的重要力量,招行北京分行牢记金融服务实体经济责任使命,紧紧把握“十四五”时期发展规划和首都城市战略定位,统筹发展和安全,以金融力量积极助力国家战略落实、实体经济发展和百姓民生改善,努力为党的金融事业发展贡献更大力量。

服务国家战略 

为京津冀协同发展赋能

雄安新区是具有重大历史意义的战略选择,是疏解北京非首都功能、推进京津冀协同发展的历史性工程。将推动京津冀协同发展作为融入新发展格局的重要支撑,招行北京分行在建筑施工、建筑安装、房地产建设和地方政府类授信方面,均制定有支持雄安新区的授信和投融资政策,全力做好京津冀协同发展金融“助推器”。

在建筑施工行业的项目选择上,招行北京分行重点支持雄安新区等国家重大战略关于铁路、交通、电力工程、基础设施等领域重点工程项目。在建筑安装行业的项目选择上,重点支持雄安新区等国家重大战略规划内关于铁路、交通、电力工程、基础设施等领域央企及其绝对控股成员单位负责的境内外项目和具有良好现金流预期的入库PPP项目。在房地产贷款方面,对优质城市群加大资源倾斜力度,优先支持雄安新区等一二类城市地区的住房开发贷款、商用房开发贷款、商业性棚户区改造贷款、经营性物业抵押贷款、房地产并购融资等项目。而地方政府类授信方面,重点支持列入京津冀协同发展、雄安新区等重点规划建设项目。

为鼓励基础设施建设项目资产投放,招行北京分行加大政策支持力度,对新发放贷款给予定价补贴,例如,新增对5年以上交通基础设施建设客群贷款定价补贴,补贴时间为3年,鼓励长期限贷款投放;为满足雄安新区市民消费信贷需求,招行北京分行将在闪电贷体系基础上围绕购车等大额消费场景优化创新产品,提供便捷、精准的产品服务,在服务过程中关注雄安新区市民的实际困难,给予相对优惠的利率定价;为满足当地企业群众创业就业融资需求。招行北京分行持续开展个人经营性贷款业务,满足大学生等新市民群体的创业融资需求,深化对初创期、成长期小微企业融资支持,并通过纯线上信用贷款产品“小微闪电贷”,满足小微企业小额短期灵活用款需求。

值得一提的是,针对小微企业,招行北京分行给予普惠小微贷款的补贴幅度由业务全生命周期补贴50BPs提高至70BPs,同时将中小企业的风险权重由100%下调至85%,符合条件的小微企业风险权重为75%,进一步降低小微企业行内资本限额占用。与此同时,持续优化数字化决策引擎,招行北京分行丰富产品体系,加强小微企业信用贷款支持。通过纯线上信用贷款产品“小微闪电贷”,满足疫情期间小微企业及个体工商户的应急性资金需求。为确保疫情期间服务不断档,充分发挥金融科技优势,招行北京分行利用官方网站、手机银行等多渠道进行金融宣传,依托招贷App搭建线上融资服务平台,实现专属金融顾问远程服务模式,确保疫情期间金融支持及时到位。

聚焦中小企业

普惠金融为“大国智造”助力

“十四五”时期是我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程的第一个五年,也是北京落实首都战略定位、建设国际科技创新中心、构建高精尖产业结构的关键时期。党的二十大提出要营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境,推动创新链产业链资金链人才链深度融合。

以科技金融赋能“大国智造”,招商银行北京分行聚焦制造业重要领域,或是关键领域“补短板”“锻长板”“填空白”的重点企业,从北京市场专精特新企业行业分布特点出发,推出专精特新贷款专项支持计划,面向专精特新客群及北交所上市公司,给予总金额10亿元的贷款专项额度,提供快速审批通道,设置单独的风险承担和责任认定机制,切实促进“会贷、敢贷、能贷”机制,提升专精特新企业服务力度,为专精特新企业带来专属金融服务。

随着专精特新贷款专项支持计划的推进,招行北京分行的融资产品体系更加丰富,服务对象更为精准。截至2022年10月末,北京市专精特新企业合计5300余户(含国家级“小巨人”),其中招行整体结算合作率超过50%,是多家专精特新企业的首问合作行;授信客户近600户,授信额度超150亿元。此外,今年以来,北京市企业合计上市33户,其中专精特新企业17户,均已在招行开户。

除了让更多的企业得到金融支持外,招行北京分行还积极提升自身科技金融成色,为提升客户便利性和获得感不懈奋斗。

“招企贷”是招商银行结合征信、税务、工商、司法、舆情等内外部多元数据,为中小企业提供的纯信用、线上化、全自动的流动资金贷款产品,具有“轻、便、快、活”的特点。通过行内外数据系统对接授权,“招企贷”将以往人工线下尽调、后台复核的企业数据实现线上获取、自动复核校验,真正实现了企业线上申请、系统自动审批、线上自助提款的全流程线上化,从企业申请授信到放款最快当天完成,节省了中小企业获得融资的时间成本,也大大提高了银行工作效率。

自2022年5月正式推出以来,“招企贷”也成为招行开展疫情纾困的有效工具。截至2022年10月,招商银行北京分行已为299户科技类企业核定“招企贷”授信,平均额度约为211万元,最高额度300万元。“招企贷”为科技类企业提供了银行便捷融资的渠道,切实践行了有力开展普惠金融的承诺。

除了“招企贷”外,“智慧园区”也是推动招行北京分行和科创型小微企业越走越近的优秀产品。2022年初,招商银行北京分行走访了北京地区的30余家优质产业园区,发现园区管理方对于提升产业孵化服务能力、加强信息化建设的意识不断增强,但受限于各种原因,各园区当前智慧化、信息化水平参差不齐。既有成立时间短、积极建设投入的新园区,也有信息化建设相对落后、尚未形成体系的老园区。经过前期的大量沟通调研,北京分行收集了多家园区关于构建线上化系统、促进智慧化转型的需求,确立了“帮助园区搭建数字化平台,用智慧园区产品服务园区管理方”的目标,经过3个多月的研发攻关,招行于2022年5月上线了第一个智慧园区系统,在北京市科创园区生态内形成了一定的影响力。

招行北京分行相关负责人介绍,“智慧园区”产品分为三大使用主体,一是园区管理方使用的园区管理端;二是入驻企业使用的企业管理端;三是C端客户使用的小程序。既为园区管理方提供了财务管理等智能模块,实现自动对账、一键催缴等功能,也为企业端、个人端入园、停车、保修、缴费等便利工具。同时,招行北分还在智慧园区产品中嵌入了企业/个人服务专区,为园区入驻企业及员工提供招行高质量的金融服务。

据悉,自“智慧园区”产品推出以来,截至10月末,招行北京分行累计向80余家园区开展了智慧园区项目路演,其中30家已向该行表达了明确合作意向,20家科创园区已签署了合作协议,13家完成了系统上线。

砥砺前行沐风雨,笃行不怠开坦途。长期以来,招商银行北京分行始终心怀“国之大者”,坚守金融为民初心,深入对接党中央决策部署和北京市发展要求,发力金融服务,发挥自身特长,走出了独具特色的可持续发展道路。进入新发展阶段,招商银行北京分行将全面贯彻新发展理念,继续以服务实体经济、服务中小企业、服务专精特新为己任,持续强化金融服务能力建设,将自身高质量发展融入首都高质量发展大局之中,为党的金融事业发展贡献更大力量!