2018年8月23日，招商银行正式发布了金葵花财务规划服务体系。该体系包含投资规划、保障规划、子女教育规划、退休养老规划、金葵花财富信托规划和投融资规划六大板块，是招商银行依据中国居民当前的财富现状，结合18年财富管理经验，4万亿客户总资产管理实践和200余万资产配置案例实践，由境内外百余名金融、法律、IT、财富管理专家历时两年研发而成的。金葵花财务规划服务体系旨在解决中国居民面临的财富管理问题，延续客户美好生活品质，是一套真正适合中国人自己的财务规划体系。财务规划服务体系秉承着招行“为客户提供温暖人生的财富管理方案”的理念，聚焦当前中国居民的财富问题，旨在为中国居民提供以家庭为单位、覆盖全生命周期财务规划方案，其实现途径为合理的目标制定和科学的配置建议。

  财务规划体系的优势：

  一是专业性：财务规划体系综合考量利率、汇率、通胀等投资影响因子，结合招商银行财富顾问投研体系，为客户提供涵盖投资、融资、保障、现金流管理等方面的综合规划。财务规划系统的设计凝聚了招行财富顾问队伍多年来配置经验的精华，吸纳了招商银行投资决策委员会依据对于全球市场形势、行业分析和主要资产价格走势做出的研究判断，成为了“AI版的财富顾问”，未来将更加精准、全面地服务更多客户。

  二是智能化：招商银行行内顶级的金融科技专家参与到了财务规划系统开发的全过程，将最新的金融科技融入到了财务规划系统之中。财务规划充分运用大数据分析、云计算、分布式数据库等金融科技技术，通过构建大类资产配置、产品筛选、风险预警等模型体系，为客户提供最优组合配置规划。

  三是定制化：财务规划以客户为中心，综合考虑客户家庭财富管理目标，根据生命周期不同阶段的特征及风险偏好，为客户提供千人千面的个性化方案。

  四是全面性：一份好的财务规划，需要充分的完善的平台和丰富的工具作为其实现的手段。招商银行拥有“全产品线”的金融理财产品平台，涵盖现金类、固定收益类、权益类、保障类及另类各大类资产类别，可以从全市场4000余款公募基金、1800余款黄金产品、上万支理财产品和保险产品中精选优质产品，作为基础资产和工具来完成客户的规划，帮助客户摆脱对单一产品的依赖，全面满足客户所有与“财”相关的需求。

  五是长期性：财务规划服务过程中严格执行招商银行“倾听”-“建议”-“实施”-“跟踪”标准四步工作方法论，按照招商银行投资决策委员会季度市场观点进行资产组合动态再平衡，并根据客户生命周期变化及时提供规划调整建议。