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集团现金池业务

    集团现金池管理是集团公司资金集中管理的高级形式,集团公司借助“集团人民币现金池”产品,可以实现集团内部成员企业资金资源的共享。这里,“共享”的含义不仅是指集团内部成员企业的资金可以集中归拢到一个“现金池”中,而且成员企业可以根据集团内部财务管理的要求有条件地使用池内的资金。对于集团企业而言,一个非常重要的财务管理要求就是实现集团系统内的资金资源有条件共享。集团现金池正是为了满足集团企业的这一要求而设计的一套现金管理方案。集团现金池是招商银行帮助集团企业实现集团系统内的资金有条件共享的一项服务。

    集团现金池服务是为了帮助集团公司对成员企业使用现金池内资金金额进行条件控制所设计的,主要是对子公司可透支额度的设置与管理,它可以帮助客户达到以下目标:

1.额度控制的个性化和多样化,适应不同地区、不同客户的额度控制要求;
2.在客户能自主、方便地进行额度设置的基础上,实现额度控制的自动化处理;
3.提高客户额度控制的准确性和效率,降低风险。

我行集团现金池业务的三种解决方案:

1.在任何一个时点都做到集团系统内的资金共享(又可称之为实时共享或日间共享);
2.在特定时点(如每日日终)做到集团系统内的资金共享(又可称之为时点共享或日终共享);
3.共享的条件(额度控制)尽可能实现个性化设置,由集团企业自主决定。

集团现金池业务流程描述:

1.集团母公司完成子公司可透支额度设置
2.子公司可透支额度的维护(含取消)
3.业务系统交易触发额度控制后,额度模块的处理流程
4.日终母公司回收额度并补足子公司透支金额
5.次日日初子公司可透支额度的恢复

产品特点

1.资金是真正归集到“现金池”中,一般是母公司账户内,有利于母公司代表集团统筹管理和运作。(比如下一步投资理财)

2.灵活性强,可适应不同集团内部财务管理的要求。
(1)资金上划有实时逐笔上划、选择特定时点一次性上划等多种方式;
(2)资金使用控制上有按名义头寸、集团内部预算安排等多种方式;
(3)资金划转可选择普通划转和委托贷款两种方式。

3.应用范围最广,电子化程度最高。
与“集团理财通”相比,“集团人民币现金池”还可应用于母、子公司非同城的集团性企业;
与“集团支付”相比,“集团人民币现金池”在资金支付上实现了完全的电子化自动处理,无需任何人工操作。

4.支持集团内部计价。

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