国内非融资性保函

一、产品介绍

 (1)产品定义国内非融资性保函指招行接受申请人(或委托人)的申请,以保函形式向境内受益人(或债权人)出具书面保证,当被担保人对受益人(或债权人)未能按照双方签订的合同(该合同不具有融资性质)的规定履行其责任义务时,我行根据保函约定代为赔偿的业务。

 (2)产品分类根据使用范围和性质不同,境内履约类保函可分为投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函、留置金保函、付款保函等。

 1、投标保函:我行应投标人(被担保人)请求,向招标方出具的书面文件,保证在招标有效期内,如投标人中标后撤销标书,擅自修改报价,或在规定时间内不与招标方签订招投标项下的相关合同,我行将根据招标方的索赔,按约定承担责任。

 2、履约保函:我行应施工方或卖方请求,向业主或买方出具的书面文件,保证若施工方或卖方不履行合同约定的义务时,我行将根据业主或买方的索赔,按约定承担责任。

 3、质量保函:我行应施工方或卖方的申请,向业主或买方出具的书面文件,保证如货物质量不符合合同约定而卖方又不能更换或维修时,我行将根据业主或买方的索赔,按约定承担责任。

 4、预付款保函:我行应施工方或卖方的申请向业主或买方出具的书面文件,保证如施工方或卖方人收取预付款后,未能履行合同或未能全部按照合同约定使用预付款,我行将根据业主或买方的退款要求,返还保函规定金额预付款。

 5、留置金保函:我行应施工方或卖方的申请向业主或买方出具的书面文件,保证施工方或卖方在提前支取合同价款中的尾款部分后,如果卖方提供货物或承包工程达不到合同规定的质量标准时,施工方或卖方将把这部分留置款项退回给业主或买方,否则,我行将根据业主或买方的索赔给予赔偿。

 6、付款保函:我行应买方或业主的申请向卖方或施工方出具的书面文件,保证在卖方或施工方按照规定履行相关义务后,买方或业主若不履行合同规定的付款义务,我行将根据卖方或施工方的索赔,按照保函规定承担付款责任。

二、产品优势

 1、解决交易双方互不信任的问题。我行凭借自身良好的信誉介入交易充当担保人,为交易中的一方提供担保,可以促进交易顺利执行。

 2、缓解资金压力。在投标保函、履约保函、质量保函、留置金保函中,可使施工方减少因缴纳现金保证金引起的资金占用,获得一定的资金收益。

 3、维护当事人利益。合同违约时,可通过执行保函来补偿受害方、惩罚违约方,从而避免当事人为解决争端而引起诉讼或仲裁的麻烦及费用开支。

 4、适用范围广。境内履约类保函不仅可以用于商品贸易,还可以用于工程项目施工等诸多领域。

 5、格式灵活多样。我行虽然有标准的保函文本格式,但同时我行也可接受客户提供的保函文本格式,只要经分行法律合规部门审核通过即可。

三、业务流程

 1、申请。客户提供相关资料,向我行申请开立保函。

 2、调查和审批。我行对客户提供的保函格式进行审查,对客户进行授信审批:如客户能够提供足额现金、准现金担保,可按低风险业务处理,否则需要进行授信额度审批。

 3、开立保函。授信审批同意后,我行出具书面形式的保函,并交客户签收。

 4、结清保函。如果受益人因申请人原因遭受经济损失而向我行提出索赔要求,我行审核无误后进行赔付,该笔保函业务结清;如果合同正常履行完毕,则保函在到期后自动失效,该笔保函业务结清。一般情况下,我行应在保函结清后要求客户返还保函正本或要求受益人出具出面的确认函以确认我行保函项下责任已解除。