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招商银行南昌世茂、艾溪湖支行成功堵截网络诈骗案件

招商银行南昌世茂、艾溪湖支行成功堵截网络诈骗案件

 

世茂支行

98日早晨858分,当招商银行南昌世茂支行所有员工全部做好班前准备,开户迎来新的一天时,一对夫妻迫不及待的第一个冲进世茂支行的大门,运营主管王燕铭此时正在做最后的班前检查工作,她发现了这一幕,立即上前询问,客户熊先生告知:“97日晚上2130分左右,他接到一个福建口音陌生女子的来电,问她是否购买了大额游戏币。熊先生有着10余年网络工作的经验,他当下就觉得这一定是个骗局,于是立即挂断了电话。然而,电话刚挂,熊先生就接到95555发来的短信。短信提示,自己的招行卡确实被扣了3万元,扣款摘要是:银联消费;熊先生又立即登入我行手机银行查询储蓄卡余额,发现原来的3.2万元现在只剩下0.2万元。这时,那名陌生女子又打来了电话:“你确认下你是否真的购买了3万的游戏币,如果没有的话,请在5分钟内告知我们,可以把钱退还给你。熊先生清楚,他这次肯定是被骗了,熊先生根据自己的人阅历和丰富的经验立即来到家里楼下的ATM机上,做了一存,一取各100元的操作,并拿着回执单在当时的ATM机前自拍下来以备留下日后给警方备用,随后,立即拨打95555对帐户进行冻结。”

运营主管王燕铭听完客户的诉说后,立即进系统查询客户的交易,正如客户所说,钱给银联消费了;这又是一个什么新型诈骗呢?为什么客户都没有提供帐号,密码,也没有进任何链接钱就可以被消费了呢?王燕铭当即拨打95555,并以行员身份来跟95555沟通并让客户本人接听电话核实客户本人信息后,查询到该笔资金是通过银联消费的,随后,王燕铭又拨打银联公司客服电话,希望通过银联的帮助可以把资金冻结并追加,然而银联公司查询的结果是,资金被“徽商银行代扣掉了”,你们自己联系徽商银行吧。终于,我们找到了资金的最后终点,既然是代扣了,那肯定是签了代扣协议呀,这不正跟我们之前网络新型诈骗案相似了吗?难道又是通过某个金融机构购买了理财?其实钱并没有被消费掉??王燕铭发生,线索越来越多,追加款项的可能越来越大,这时,她立刻联系了分行运营管理部魏蔚经理,并将事情的来龙去脉告知给魏经理,魏经理听到该案件也非常重视,魏经理让王燕铭一边安抚客户,一边抓紧时间跟总行汇报该案件。5分钟后,魏蔚经理联系王燕铭说,总行目前已经跟徽商银行联系上了,目前总行正在跟徽商银行协议将被盗资金退回至客户卡上,让客户在退回期间内,不能将帐号密码泄露,不能相信任务链接或者提供任何验证码给对方。我们招行会尽快帮客户将被盗款项追回。王燕铭将处理方案告知熊先生,并得到了熊先生的认可。910日上午客户熊先生夫妻又再一次来到世茂支行,找到运营主管王燕铭,激动的说:王主管,我被盗刷的3万块钱今天一早就退回来了。谢谢你们啊!你们招行的办事效率就是高!服务就是好!这48小时的时间,钱就追回来了,比警察办案还快啊!客户熊先生已致电95555表扬世茂支行王燕铭,并去订制了一面锦旗将于下周送至世茂支行!

小编后记:这就是一起网络诈骗案,不发份子盗取客户的信息后,通过网络将银行的银行卡和徽商银行签订代扣协议,并将银行卡内活期资金转入其理财专户,导致出现客户以为钱被盗刷的现象,让客户产生恐慌。根据分析,客户的银行账号、密码等信息可能是他的电脑中了木马后被盗取的。之后,犯罪嫌疑人利用他的个人资料签订代扣协议,并将骗取的资金购买理财。不过嫌疑人想要真正的拿到受害人的钱,就需要受害人获得验证码,这就是为什么嫌疑人会接二连三的一直拔打客户的电话,第一个电话就告知受害人钱被骗了,一般受害人都不会相信,会挂电话,一挂电话就会收到短信钱真的被扣走了,这时,嫌疑人就会打来第二个电话,告知,如果不是你本人购买的大额游戏币,我们可以退回给你,但是需要你的验证码才能退,如果此时受害人过于紧张,并轻信骗子把钱退回来的谎言,并验证码告诉给对方,那么这笔钱就会完全落到犯罪嫌疑人的手里。正是因为熊先生具有较强的防骗意识和冷静的处事能力,没有盲目听信骗子的指挥,而是选择相信我们大招行,最终钱原路退回到了熊先生的银行卡里。

 

艾溪湖支行

913日一大早,两位客户急冲冲地来到招商银行南昌艾溪湖支行,反映其卡片于912日在自己未进行任何操作的情况下,账户资金全部被转走共计人民币40300元。并表示自己的账户仅用于关联三方炒股,卡片也未开通任何支付功能,资金就这样被转走,让人无法理解,要求银行马上处理并给予合理解释。

面对焦急的客户,当班主管邹艳琴首先对客户进行安抚,并详细了解客户情况,询问了账户资金被转账后的相关细节。通过系统查询了客户前一日的交易情况。经查询,客户卡片于912日先收到一笔人民币0.36元的入账,紧接着账上的人民币40300元就发生了代扣交易,摘要为:银联网络支付-民生银行成都分行。在与客户进一步沟通中得知,账户资金被扣走后,曾接到一个陌生电话,自称是欧飞数卡的客服人员,告知客户在该公司网上发生了大额消费用于购买Q币点卡,询问是否本人消费,如非本人可协助客户追回资金。客户听后立即有所警觉,未透露任何信息,将电话挂断。然后立即拨打95555查询交易并冻结卡片,之后该陌生电话再次打来,告之客户需将卡片解冻才能将资金追回,客户仍未理睬。

邹艳琴立马联想到近期行内通报的诈骗案例,在案例中犯罪分子就是利用客户的恐慌心理,将客户资金先转移到其同户名的第三方账户,使其误以为资金被盗刷,并第一时间联系客户以追回资金为由套取客户的真实资料,从而达到诈骗目的。于是我行立即将该情况上报到分行运营部,并跟踪交易流水联系了中国银联客服,因当日为周末,银联回复称需待工作日才能核实。我行将联系情况反馈给客户,并将相关案例告诉客户如未泄漏相关信息资金暂无风险,客户听后同意回家等待。

周一早上900时客户因担心资金安全问题再次来到网点,要求我行立即处理将款项追回并进行销户。行长室对此案件高度重视,亲自接待客户并与分行进行沟通。与此同时,运营主管曹雪梅根据客户交易信息联系银联中心主管协助核查该客户资金情况。半小时后,银联中心回复客户资金仍在该中心尚未转至商户,确保资金安全,并解释客户资金是转入了重庆宏润基业投资有限责任公司客户同户名投资账户,待商户确认为非本人操作后可将资金退回客户。此时,客户才放心回家等待资金退回。中午1140时客户资金安全退回,我行立即通知客户。客户下午特意前来网点找到邹艳琴主管表示感谢,告知担心资金安全本想销户,但看到我行工作人员站在客户角度着想,急客户之所急,高效的工作效率、热情的服务态度,故希望继续使用我行卡片。为防止客户资金再次被盗,建议客户更换新卡并将活期资金转入朝朝盈及开通动账通知功能(朝朝盈不仅可增加客户收益也能防止客户资金被盗,短信可让客户及时撑握账户资金动态),当看着客户带着满意笑容离开的背影时,我们心中的那一朵葵花正在悄悄绽放。

通过各相关部门的高效反应,招行认再次展示了属于我们的招行速度将此案件圆满解决,不仅为客户追回了资金,也为我们防范网络诈骗积累了经验,同时也赢得了一位忠实的客户。

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