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公私账户一网通

【产品定义】

我行为客户提供的一项网上账户管理服务,用于企业客户通过网上“企业银行”管理个人客户“一卡通”人民币活期结算账户,具体功能包括“一卡通”账户查询、“一卡通”支付、设置“一卡通”资金自动上划规则。

 

【产品功能】

公私账户一网通业务功能包括“一卡通”账户查询、“一卡通”支付、“一卡通”资金自动上划及上划规则设置。

1)“一卡通”账户查询:获得授权的企业客户通过其网上“企业银行”可查询“一卡通”下人民币活期结算账户余额及交易明细。

2)“一卡通”支付:获得授权的企业客户通过网上“企业银行”可操作“一卡通”下人民币活期结算账户的支付业务。

3)“一卡通”资金自动上划:获得授权的企业客户通过网上“企业银行”可为“一卡通”下人民币活期结算账户设置资金自动上划规则。资金自动上划规则设置好后,系统将根据规则自动将“一卡通”人民币活期结算账户内的资金划转至指定账户。资金自动上划规则包括留底上划,定额上划,按比例上划和划整留余。

4)收方控制:支付和资金自动上划的收款方受一卡通持卡人设置的指定收款方范围限制,超出该指定收款方范围的支付和资金自动上划将无法进行。

5)额度控制:支付和资金自动上划金额受一卡通持卡人设定的“支付和自动上划的周累计额度”和“支付和自动上划的总累计额度”控制,超出任一额度的支付或上划将无法进行。

 

【产品特点】

1)企业可使用U-BANK管理个人账户资金,2个网上企业银行U-KEY即可同时查询、支付多个企业账户和几十个一卡通账户。

2)可用于加盟店或直营店的现金快速回笼,企业可随时将直营店经营现金通过一卡通账户按照实际金额实时划转、归集至指定的个人或企业账户。

3)可用于采购环节资金管理,允许企业采购员持一卡通外出刷卡采购,财务人员网上实时查询、管控采购员持有的一卡通账户资金。

 

【产品适用对象】

1)零售消费类企业收款管理——采用2级或3级代理、直营或加盟形式进行产品销售的门店,这类门店一般使用个人账户进行营运资金的收付结算,企业需要及时了解销售情况,管理好回款;

2)小企业驻外人员备用金管理;

3)小企业主个人资金与企业营运资金联动管理——可配合个人经营性贷款应用,通过网上企业银行管理和使用个人经营性贷款。

 

【开通流程】

业务申办及使用均通过网上“企业银行”和个人银行专业版在线完成,无落地操作。

企业客户:通过网上“企业银行”签署《招商银行公私账户一网通业务服务条款》,并通过网上“企业银行”向“一卡通”持卡人发出授权请求。

“一卡通”持卡人:通过其个人银行专业版接收授权请求,签署《招商银行公私账户一网通业务服务条款》,并进行相关授权设置,包括“授权业务种类”、“支付和自动上划的收款方”、“支付和自动上划的周累计额度”和“支付和自动上划的总累计额度”。

 

【应用案例】

A企业是一家连锁食品销售企业,主要以直营店、加盟店的形式销售产品。随着企业的快速发展,门店数量不断增加,需要同时管理百余个用于收款的个人账户。

使用前:

1)为了及时收款,财务部掌管了100多个门店的个人网银;

2)对于加盟店,采用见款发货的方式,财务部每天要往返登录个人网银,主动将货款从个人账户转至公司账户,再安排发货;

3)对于直营店,每天晚上都要安排专人加班,等各直营店的销售收入存入个人账户后,再使用个人网银将资金转回公司。以实现资金当日回流。

使用后:

1)企业将每个门店的个人账户统一授权给企业管理,通过网上企业银行进行个人账户的查询与支付;

2)现在企业通过一个网上企业银行、2U-KEY同时管理3个企业账户和百余个个人账户,再也不用往返登录多个个人网银了;

3)白天,财务部可一次性对多个加盟店发起批量货款回收,提高发货效率;

4)晚上,为直营店个人账户设置了资金集中命定,每晚1100资金准时集中到企业账户,再也无需安排专人值班。

 

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