最新数据显示，招商银行深圳分行“科创PE贷”自2022年推出以来，累计获批客户近300户（其中超七成客户获批贷款时处于亏损状态），获批金额超30亿，户均获批金额过千万，信用贷款占比超90%，服务普惠客户过半，不良率为0，取得了良好的社会效益和经济效益。

     “科创PE贷”融资产品是结合小微科创企业的股权投资场景及实践而推出，聚焦尚处于投入和成长阶段，抗风险能力弱，但具备良好成长性和发展潜力的科创企业。“科创PE贷”产品是招行服务科创企业的一个缩影，基于该产品的创新，该行围绕科创企业打造了“六专”服务模式，塑造起“科创有招”品牌，以高质量金融服务助力科创企业高质量发展。

“六专”服务模式

覆盖科创企业不同阶段的金融需求

      依托深圳市高新技术产业发达、自主创新能力突出、互联网资源集聚的条件，紧跟深圳市“20+8”产业集群规划的步伐，招行深圳分行通过深化科创企业分层分类经营，提出了科技金融专项工作方案，建立了“专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程”“六专”服务模式，针对成熟、成长、初创三个圈层科创企业，全方位覆盖企业不同阶段的金融需求，打造具有招银特色的科技金融服务模式和品牌。

       在前端画像方面，该行全面梳理并分析了被投企业特征，包含行业属性、经营情况、交易行为、持续融资能力等标签，对企业成立时间、融资情况和风险表现等做了归因分析，为后续客户、授信策略等的形成提供了有力的理论支撑。

       随着资本市场投资偏好逐步转向硬科技领域，科创企业股权投资活跃度显著提升，股权投资对哺育科创企业、强链补链的作用正逐步凸显，从科创企业股权投资趋势来看，近两年股权投资早期项目占比高达70%。PEVC被投是科技金融的重要组成部分，是最具成长性和创新性的客群，但该类客群轻资产特征明显，融资主要通过创投获得但往往伴随股权稀释等痛点，在成长过程中缺乏融资免疫力，因此针对该类客群予以债权融资支持很有必要。

       在“六专”服务模式下，招行针对科创企业股权融资场景创新推出了“科创PE贷”产品。基于“科创PE贷”产品和“六专”服务模式，招行打造了“科创有招”品牌，倾力扶持科创企业高质量发展。

产品实施标准化

创新推出科创打分卡模型

       近两年，尽管面对国内外复杂的经济形势，招行在实现风险控制的同时，进一步拓宽了轻资产科创企业的融资渠道，降低了融资门槛和融资成本，助力科创企业在“增量扩面、提质降本”方面取得积极进展，获得了市场的热烈反响。

       为借鉴发挥私募股权投资机构专业性，“科创PE贷”产品建立了PE机构白名单制，弱化财务指标，注重行业属性、科技含量和创新性。该产品同时也是招商银行科技金融“六专”服务体系的重要一环，为该行科技金融体系化服务能力的提升奠定了坚实基础。

       在客户服务方面，“科创PE贷”深度结合股权投资场景的初创期、成长期科创企业痛点和需求，轻财务报表、重科技含量和成长性，实现了对传统融资模式的重大创新和突破。

       为更加贴近科创企业的科创属性，使产品更标准化，结合“科创PE贷”的实践，招行深圳分行创新推出科创打分卡模型，从授信准入、行业属性及科技创新能力、企业家精神、主营业务及盈利能力、承债能力、负面评价等维度，探索运用规范化、标准化的科创企业授信决策机制。同时，分行针对该产品提供了审批绿色通道，配备专属审贷队伍，进一步提升审批效率，优化审批流程，增强客户服务能力，目前该产品的贷款审批时长已缩短了5~7天。

提升服务质效

为科创企业搭建多层次服务平台

       此外，招行深圳分行为“科创PE贷”产品服务的优质科创企业搭建了多层次企业服务平台：一方面与政府科技金融主管部门深度合作，联合举办企业梯度培育政策系列宣讲会活动，帮助企业降低政策信息获得成本，搭建政银企充分交流平台；另一方面，该行积极参与“深圳创投日”股权融资路演会活动，帮助企业高效对接投资人，进一步提升企业服务质效。

结合“科创PE贷”产品创新与实践经验，该行深刻意识到，只有深入市场调研，深挖客户需求，切实解决客户痛点，因客户而创新，才能实现业务的可持续发展。科创企业不同于传统企业，更应关注行业、企业的成长性及未来价值。因此，该行将针对科创企业的特点突破传统信贷模式局限，敢于创新、勇于尝试，推出更多满足科技企业需求的产品。同时，在科创企业的服务上加强与政府、私募等渠道的密切合作与信息互通，提升专业能力，发挥多方资源优势，从而形成服务科创小微企业的强大合力。