产业链条要素“同频共振” ——招商银行长沙分行用供应链金融助力中小微
    社会经济的发展,以及社会分工的细化,使得企业的分工合作日益紧密,也使得几乎是哪怕再小不过的一款产品,几乎也不可能以一企之力完成,而更多地表现为众多的供应商生产出各式零件,再由核心企业对其进行装配完成。由此,这一家家的供应商便与核心企业形成了一个完整的供应链关系。而所谓供应链金融,即是利用供应链上的物流、信息流和资金流等,打造出的提升风控能力、防范操作风险和扩大融资群体,优化整个供应链的结算与融资成本的金融业务。
    长沙企业中,即便大如蓝思科技、中联重科等产业巨头,其供应链上的企业不乏中小微企业,其资金成本不得不予以考虑,其融资需求不可谓不强烈。这便为供应链金融提供了大展身手的舞台。
    虽然身为“零售之王”,但招商银行的供应链金融做得有声有色。作为集账户结算、企业服务和融资于一体的立体化业务体系,招商银行的供应链金融产品以付款代理和供应链自助贷为代表。付款代理业务是指基于供应链中核心企业希望有效地服务上游供应商的诉求,为供应链中买方核心企业及上游卖方供应商提供的一项涵盖付款结算的供应链金融服务,具有融资金额高,可达到应收账款金额的100%,以及占用核心企业授信额度,无需为供应商核定授信额度或供应商提供担保的特点。供应链自助贷则是针对核心企业优质上下游客户,根据企业实际经营情况、与核心企业交易数据,结合企业经营周期、综合偿债能力,提供授信期不超过一年贷款用途锁定、通过企业网银电子化提款操作的可循环授信。
    面对内外经济环境的跌宕起伏,中小企业普遍存在对核心企业依赖性强抗风险能力弱的问题,特别是在新冠疫情的叠加影响下,很多中小企业举步维艰,风险凸显。招商银行长沙分行通过供应链金融1+N模式,依托核心企业信用输出,让其上下游中小企业且实现了以更低的成本获得融资,有效支持了企业现金流和经营运转。某央企核心企业其上游供应商遍布全国,行业归属集中在建材批发、水泥制品制造、钢材批发、劳务派遣公司等。若这些上游供应商单独作为授信主体,因财务规范性差、信息不透明、信用等级低、防风险能力弱、可抵押资产不足等原因,很难与银行建立授信合作关系。为此,招商银行长沙分行充分利用供应链融资产品付款代理业务,为该批企业提供了融资服务,提前变现了应收账款,并根据核心企业评级定价,大大降低融资成本,无地域限制,供应商可在当地招商银行开户即可办理。
    创新产品为中小微企业解决了大问题。截至今年5月末,招商银行长沙分行围绕9户核心企业,累计为100余户供应链上下游企业提供供应链融资6.52亿元。