跨境金融有实招 服务外贸见实效
跨境金融有实招 服务外贸见实效 近年来,面对国内外多重压力,人民银行和国家外汇管理局陆续出台了多项经常项目、资本项目高水平便利化政策,着力提升金融服务实体经济发展、优化营商环境、稳外资稳外贸水平。招商银行厦门分行(以下简称“厦门招行”)积极响应号召,主动转变思路,在兼顾“防风险”和“促便利”的同时,通过金融科技赋能,促便利化升级,切实为市场主体减负,助力外贸企业享受政策红利。 同时,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,厦门招行密切关注宏观经济和国际收支形势,紧跟监管部门指导方向,坚守正确的金融风险意识,严格贯彻落实各项管理规定,在合法合规、稳健经营的同时,与时俱进、开拓创新,积极推动全行外汇和跨境人民币业务持续健康发展。   厦门招行以立体化宣传、多渠道推广、银企精准交流等实际行动,做好惠企红利政策的传播员与践行者,助力外贸企业真正享受到金融便利,降低经营成本,增强汇率风险中性意识,严控风险、稳定经营。   厦门招行持续强化责任担当,扎实做好惠企红利政策传导工作,主动开展多渠道、多样化、全面化的政策宣传活动,助力企业及时了解外汇监管政策和导向。   如在各营业网点摆放宣传折页、海报屏循环播放宣传短片,持续扩大便利化政策推广及做好汇率风险中性提醒;着力引导企业客户关注“国家外汇管理局”公众号,帮助客户及时获知有效信息;针对重点企业“点对点”精准推送,打通政策落地“最后一公里”。   据统计,2020年至今,厦门招行已举办线上、线下国际业务推介会近20场,近千人次参会,邀请总行产品专家、业内相关领域专家前来授课,普及宣传外汇便利化政策及汇率风险中性理念。   “企业要先了解便利化政策,才能把政策用好用足。银行组织政策宣导会很有意义,可以帮助我们了解政策、读懂政策。”在厦门招行举办的一场“跨境人民币及外汇便利化政策宣导会”上,某参会企业代表如是说。   近年来,人民银行及国家外汇管理局不断推出更高水平的贸易和投资便利化政策,便利市场主体办理外汇及人民币涉外业务。作为银行机构,厦门招行认为自己有责任、有义务成为政策传导的桥梁,为厦门外汇工作添砖加瓦。   在《国家外汇管理局关于优化外汇管理 支持涉外业务发展的通知》《关于进一步优化跨境人民币政策 支持稳外贸稳外资的通知》等便利化政策发布后,厦门招行搭建起“政银企”有效沟通交流的平台,为国家惠企红利政策直达受众,企业了解、掌握国家政策“铺路搭桥”,切实让市场主体感受到人民银行和国家外汇管理局持续改善营商环境、服务实体经济高质量发展的政策要义。   近年来,国际贸易形势错综复杂,加之受疫情影响,企业在进出口和投融资端面临的市场风险和挑战持续增多,汇率双向宽幅波动也成了新常态。企业如何理性应对汇率涨跌,保持财务稳健及可持续发展,成为外贸型企业稳健经营的“必修课”。   厦门招行认真贯彻落实人民银行、国家外汇管理局及全国外汇市场自律机制“风险中性原则”,积极向辖内企业宣传汇率风险中性理念,指导企业合理运用汇率避险工具,增强汇率风险管理能力。   今年以来,依托企业网银、企业App、微信公众号等线上渠道,网点LED显示屏、厅堂摆放宣传材料等方式,厦门招行实现对辖内外贸企业汇率风险中性宣传的全覆盖。累计为百余家企业办理汇率避险产品,协助企业将汇率波动纳入日常财务决策,帮助企业尽量降低汇率波动对主营业务及企业财务造成的负面影响,规避对汇率走势的对赌行为。   “因您而变,因势而变”是厦门招行始终秉承的服务初心,通过不断优化业务流程,充分运用多样化金融产品及国际业务线上功能,积极解决外贸一线客户所需,坚持把服务做实做细做透,支持外贸企业高质量发展。   在经常项目上,厦门招行严格落实国家出台的一系列经常项目外汇管理便利化政策。在切实了解市场主体业务模式、实际需求的前提下,及时优化业务操作规程,缩减单证签注范围,提高业务办理效率;对于符合条件的小额特殊退汇业务,简化业务审核凭证要求,直接为企业办理。同时,积极争取成为外籍人才薪酬购付汇便利化试点银行,精准服务个人用汇群体。 在资本项目上,厦门招行落地资本项目收入支付便利化业务模式,企业仅须提供支付命令函,即可办理资本金境内支付,从申请办理到完成付款用时不到半天,大幅提升了企业的资金使用效率。截至目前,厦门招行已累计为多家企业办理资本项目收入支付便利化业务77笔,金额近亿美元。 在不断提升合规能力的前提下,厦门招行聚焦贸易新业态外汇结算难点,结合贸易新业态政策红利,有效平衡“防风险”“促便利”的关系,为外贸新业态市场主体提供优质服务。   如当前跨境电子商务行业发展迅猛,我市某物流龙头企业在互联网新业态下遇到了跨境税费代垫收付汇问题,厦门招行运用贸易新业态政策红利,从单证审查实质转变为交易穿透实质,优化流程、简化审核单证,在落实展业要求的前提下帮客户解了燃眉之急,实现合规与服务并重。   厦门招行还推出跨境电商收款平台,为跨境电商出口企业提供跨境收款结算、提现结汇、境内资金划转等一系列服务,助推贸易新业态持续发展。此外,随着“独角兽”企业境外筹融资的市场需求不断扩大,厦门招行落地多家TMT行业头部企业的标志性资本项目,在资金出入境方面提供了强有力的外汇政策支持和账户配套服务。   今年,厦门招行落地了本市首笔境内A股上市公司境外股东场外协议减持,以实际行动助力合规企业经营发展,更好更稳地“走出去”,为构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局添能赋力。   “融资难”“融资贵”已成为束缚外贸企业高质量发展的普遍问题,厦门招行积极下沉到外贸企业一线,了解企业最急、最盼、最难的问题所在,最大化发挥金融枢纽作用,以实际行动贯彻落实“稳外贸”工作;灵活利用增信措施及大数据,解决企业信用融资需求;对接出口信保公司,落实“信保+担保”融资模式,充分依托政府担保基金、出口信用保单等增信机制,加大外贸企业融资支持力度。   此外,积极落实为企业减负、提升贸易便利化水平等要求,推出关税保函产品,加上供应链金融服务,推动解决中小企业融资难题,推出线上化、易操作的拳头产品付款代理,降低两小企业融资准入门槛,有效降低融资成本。   值得关注的是,厦门招行应用互联网思维和技术开发了“池化”融资平台,整合企业出口应收账款与短期融资业务,为出口企业结算方式不同、笔数分散、发生频繁、账期不一的出口应收账款提供出口贸易融资,降低人工操作成本,为客户带来一站式金融服务。   随着互联网技术持续而深入的发展,厦门招行不断将大数据、AI智能、区块链等新型核心技术应用于金融业务。同时,加大风控技术创新,为企业发展保驾护航;运用数字化手段,更多范围更深层次地推动行业发展变革。   以科技敏捷带动业务敏捷。长期以来,厦门招行持续聚焦企业办理基础跨境结算时需往返银行网点递交资料、业务审核流程较长等痛点,依托金融科技力量,推出了电子单证、网银开证、GPI汇款跟踪等一系列线上服务,大幅降低企业的“脚底成本”。   以进口信用证业务为例,在传统办理模式下,因资料杂、流程长、环节多,客户办理体验不佳。某大型物流控股企业有小额高频进口信用证开证需求,厦门招行得知后,及时为该企业上线集团资金管理及财务共享系统,帮助企业实现进口信用证申请开立、信用证项下承兑、付款等全流程线上办理,利用科技手段大幅提升办事效率,助推该企业拓展俄罗斯等金砖国家贸易。   同时,厦门招行充分利用其现金管理产品“CBS-TT”,实现跨国集团境内外账户信息的整合应用,采购端、付汇及报关单核注等均实现线上自动化、无纸化操作,极大地提高跨境结算速度,打通跨境企业内部信息交互共享、助力客户开展境内外资金池联动管理,并支持多币种、多语言、跨时区、PC端或手机端业务处理,目前已服务多家台资企业。同时,厦门招行于近期为辖内某世界500强企业落地了系统内首笔ESSDOCS电子交单业务,实现了进口开证业务从无纸化申请向无纸化单据传递的延伸,加快单据和货物流转,实现贸易便利化、贸易全过程线上化管理模式。   “鼠标点一点,一笔远期锁汇业务不到30秒就办结了,简直不可思议,招商银行的科技基因真的很强大。”某小微出口企业的一名财务人员在首笔线上衍生交易成交后,不由得赞叹道。   去年底,招商银行推出了“招银避险”线上化交易,历经数次迭代更新,将线上化贯穿于外汇交易业务的整个生命周期——结售汇双向交易,满足各类企业需求;全流程线上化执行,缩减企业交易管理成本;交易要素个性化设置,满足企业多元化需求;紧随市场,及时优化更新,让企业尽享极致、安心的交易体验。   在汇率双向波动的当下,厦门招行“招银避险”产品已为百余家企业的汇率中性管理提供了强有力的保障,助力企业规避汇率风险,聚焦主业,稳健经营。   厦门招行通过金融科技丰富真实性审核手段,为高效办理业务保驾护航。首先,充分运用国家外汇管理局提供的科技信息共享渠道,积极对接上线跨境金融区块链服务平台“出口应收账款融资业务”应用场景,实现100%上链,通过区块链数据不可篡改等特性,解决传统出口融资难题;及时上线“服务贸易税务备案信息银行核验”功能,全流程实现线上支付,为客户提供便利化交易体验;试点落地跨境金融区块链“出口信保保单融资”场景,完善数据生态,实现“汇、银、保、企”数据互通,发挥金融科技和政策性保险工具对外贸行业的“精准滴灌”作用。   其次,强化本行系统风控管理。通过RPA智能机器人内嵌业务模式,实现RPA替人自动对接“数字外管”,进行报关信息核验并自动对接外汇申报风控平台;构建全面精准的规则引擎和多重申报风控模型,全程实时监测申报数据,快速识别可疑错误,实现“对公涉外收入网上申报后台智能审核”模式;应用OCR技术,自动识别发票信息,并对接“发票云”权威机构数据源,进行发票真伪自动核验,打造“智慧运营”模式,逐步实现“轻运营、高效率、重科技、控风险”的目标,让风险防控更全面、更智能。