招商银行温州分行以金融科技赋能小微普惠,提升便利度与获得感

中小微是经济发展的重要组成部分,据公开数据显示,温州市小微企业近五年净增长率连续五年在30%以上。针对本地特色小微企业,招商银行温州分行充分依托总行金融科技优势,从产品创新及产品便利度着手,拓宽融资渠道,提升小微企业获得感与体验。

融资需求短、频、快,银行风险控制和服务效率一直都是小微金融中一道难以逾越的“门槛”。招商银行温州分行积极借助智能化客户触达平台(云拓工厂)、数字化经营工具(随贷通)以及小微客户专属金融综合服务平台(招贷App),为小微企业提供全方位的金融服务。一方面通过云拓工厂与随贷通解决信息不对称的小微企业主触达问题,主动拓宽金融服务面,为小微企业主引入金融“活水”,另一方面通过招贷App有效解决客户前端贷款申请“流程复杂、资料繁琐、时效漫长”的问题,提供覆盖线上申请、办理还款、产权证复印等一站式全流程贷款服务。

依托于招商银行“一个中心批全国,一个中心批全品种”零售信贷工厂的大数据风控模型与风险量化模型应用,招商银行温州分行积极利用“人机结合”智能风险管理模式,推动风险控制与服务效率同步提升。其中,招商银行温州分行2020年3月打通全市线上登记流程,网点区域均实现100%全品种业务登记、注销线上化;积极试行视频核查功能,针对普惠小微业务的贷前经营实体调查,通过视频形式完成,大幅节约了客户时间及交通成本;为保证每位小微企业主需求到实处,招商银行温州分行主动优化中台流程,将纸质资料流转转至线上,精准跟踪每位小微企业主业务进展。截止2022年10月末,招商银行温州分行借助以上云拓工厂、随贷通、招贷App等数字化平台和工具,分行零售普惠小微贷款余额增量同比增长了120.56%,服务零售小微纯新客户695户,尤其是在疫情反复之下,在快速为小微企业主纾困解难上呈现亮点与优势。

针对存量小微企业客户,招商银行温州分行积极打造纯信用、线上化、自动化、智能化的信贷产品。H科技公司是温州白名单内的一家小微企业,成立于2017年,主营无人机销售和航拍建模软件,建立合作以来,招商银行温州分行坚持定期进企服务。得知企业多年以来投入较多资金在软件研发上,并且新订单履行中货物采购资金缺乏后,招商银行温州分行结合企业特征推荐使用了招企贷产品。该产品是一款基于大数据风控的信用贷款产品,依托公共数据和银行交易数据等多元数据,运用大数据风控模型,由系统AI进行自动化授信审批,向中小企业提供纯信用、线上化、自动化的流动资金贷款。借助该产品,H科技公司在无需提供额外材料的基础上,30分钟内获批86万元。额度成立以来,企业已累计提款8笔合计80多万。企业主表示:“随借随还、纯线上化提款的特征,不仅自主还款方便,还节约了财务成本”。

据招商银行温州分行有关负责人透露,招企贷自2022年5月创设以来,截至11月11日,在温州已累计有近50户企业借助AI获批,授信审批通过金额超1亿元,贷款余额超4000万元。