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招商银行宁波分行三大重点业务 八大特色业务

    管理升格后,我行明确了差异化发展战略,结合自身优势和地域特色,大力发展三大重点业务和八大特色业务,将公司银行业务、零售银行业务和国际业务作为三大重点业务,将网上企业/个人银行、银关通、商票贴现、融资授信、贸易融资、离岸业务、个人资产业务和双卡(一卡通、信用卡)系列作为八大特色业务,突出了业务发展的重点和亮点。

【公司银行业务】

    我行始终秉承总行先进的经营理念,坚持实施“双主双优”的客户发展战略和“抓大不放小、关键看素质”的营销策略,结合港城地域特点,推出适合不同企业规模、不同企业类型的系列公司银行产品(包含现金管理、融资授信和投资理财三大系列),大力支持宁波及周边地区优质大中小型企业的发展,满足企业客户标准化需求和差异化需求。经过几年的努力,已发展了雅戈尔集团、宝新不锈钢、大榭招商国际码头、浙江华联三鑫、扬帆集团、海运集团、银亿集团、逸盛石化集团、韵升集团、洛兹集团、宁波钢铁等一批省、市重点企业客户,有力支持了地方企业的发展成长。

    ● 现金管理(结算为主)

    1、柜台结算

    2、网络、电子结算,包括

一网通:网上企业银行

    “网上企业银行”是通过Internet或其他公用信息网,将客户的电脑终端连接至银行主机,实现将银行服务直接送到客户办公室、家中或出差地点的银行对公服务系统,使客户足不出户就可以享受到招商银行的服务。

    招商银行网上企业银行不断致力于创新,以领先同业的技术实力和具有前瞻性的业务设计理念,推出集现金管理、投资理财、融资授信为一体的网上企业银行5.0版,集团通、票据通、E证通、银债通、银基通、网上国际信用证、网上外汇汇款、网上离岸业务八大超强助手,领航金融蓝海。

银关通:电子口岸网上支付业务

    银关通是电子口岸的配套服务项目,通过海关系统、公共数据中心与银行业务系统相连接,改变传统的税费支付方式,为企业用户提供准确、方便、快捷的网上交纳税费服务。具有以下四大优点:

    ◇税费支付更安全、快捷◇

    报关人员不再需要携带支票报关。在现场海关受理申报,审核完成的同时,您就可以足不出户,通过电子口岸查询税费通知,在网上发布支付指令。银行接受指令后,实时从企业的账户中扣划税费。扣划成功后,您即可办理相关通关提货手续。

    ◇特有“5+2”工作日功能◇

    支持5+2工作日,能够实现7*24小时税费网上支付。使用招行“银关通”,您就可以与国际接轨,自主调节进口档期,合理安排生产周期,选择在任何时候进行税费支付,通关放行。

    ◇特有“异地报关、异地支付”功能◇

    支持企业异地报关、关税在本地进行网上支付功能。使用“银关通”可以帮助您实现资金的统一调配,简化操作流程,提高贸易效率。

    ◇灵活支持三大操作模式◇

    公司自行报关,公司自行缴纳税费;报关公司代理报关,公司自行缴纳税费;报关公司代理报关,报关公司代理缴纳税费。

    汇金通:集团协议转账业务

    集团通:代理资金结算管理业务

    银企通:银行企业信息互动业务

    E证通:网上信用证业务

    城际通:对公全国通存业务

    公司卡:团体支付账户

    ● 融资授信

融资授信

    一般贷款业务:包括流动资金贷款、固定资产贷款、流动资金鉴证贷款、动产抵押(质押)贷款、船舶按揭贷款等。

    国内贸易链融资业务:包括国内保理业务、商品提货权融资业务、汽车销售商融资业务、卖方信贷买方付息业务、买方信贷卖方付息业务、出口退税托管账户融资业务、网上信用证融资业务、票据业务等。

    国际贸易融资业务:包括打包贷款、出口押汇、出口托收押汇、出口T/T融资、福费廷、信保项下融资、授信开证、进口押汇、进口代收押汇、进口T/T融资等。

商票贴现

    商业承兑汇票是指由收款人签发,经付款人承兑,或由付款人签发并承兑的商业汇票。商业承兑汇票贴现是指汇票合法持有人在汇票到期日前,为取得资金贴付一定利息而将票据权利转让给银行的票据行为。即指供应商销售商品后,持买方企业交付的商业承兑汇票到我行申请办理贴现,我行审核无误后,办理贴现手续。

    一般情况下,客户要办理此项业务,需要提前在我行获得商业承兑汇票授信额度(分为承兑人贴现额度授信和持票人贴现额度授信),该额度可纳入综合授信额度。

    该业务具有“先有贴现额度,后开展业务”、操作手续简便、降低企业融资成本、便于买方获取商业折扣等特点。

    ● 投资理财

    办理法人账户透支、委托贷款、财务顾问、通知存款、协定存款、协议存款、外汇结构性存款、代客外汇买卖、债券结算代理业务、开放式基金代销等业务。

【零售银行业务】

    经过近七年的发展,我行已构建起了基本完整、高水平、高效率的零售银行体系,在当地市场上获得了广泛的认同。产品方面,一卡通、一网通、信用卡和金葵花理财已在市场上树立了卓越的声誉;渠道上建设上,目前已拥有包括营业部在内的8个网点及15家自助银行,同时还提供完善高效的95555电话银行和先进的网上个人银行;客户服务上,我行的优质服务在同业中排名前列,赢得了甬城市民的青睐。截至2006年6月底,我行一卡通发卡量达到了36万张,储蓄存款余额12亿元,个人资产余额5.5亿元,2006年1-6月银行卡刷卡累计1.84亿元。

    2005年7月,我行升格为总行直属一级分行,零售业务成为分行发展三大战略重点之一。在零售银行业务发展方面,我行紧随着总行发展规划,积极发扬自身经营特色,坚持走技术领先型的发展道路,全面实施差异化经营策略。

    我行的总体产品体系分为储蓄、居家服务、融资、投资、电子银行五大类。

    ● 储蓄 

    银行卡一卡多户通存通兑、境外汇款方便快捷

一卡通

    “一卡通”是我行向市民提供的、以真实姓名开户的个人理财基本账户,它集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡, 具有 “安全、快捷、方便、灵活”的特点。多次被评为消费者喜爱的银行卡品牌,是国内银行卡中独具特色的知名银行卡品牌。

    一卡通的主要功能包括:一卡多户、通存通兑、约定转存 、自动转存、自助转账、商户消费、自动柜员机提款、自助存款机、查询服务、电话银行、手机银行、网上个人银行专业版、网上个人银行大众版、网上支付、银证转账、银基通、外汇买卖、自助贷款、自助缴费、代理业务、IP电话及长话功能、神州行手机充值服务等。

    ● 居家服务 

    网上支付即时到账,公用事业缴费实现水、电、电话、煤气费一卡集中代扣

    ● 融资业务 

    易贷通涵盖了汽车、住房、教育、消费等各项品种,个人住房循环贷款实现了客户把住房存在银行,把理想贷回家

招商银行“易贷通”   说贷就贷,直通未来

    ◇个人住房(商铺)按揭贷款◇

    指向个人借款人发放的用于购买住房(商铺)为用途,以所购住房(商铺)为抵押物的贷款业务,包含一手房、二手房的住房(商铺)按揭贷款。具有利率低、期限长、还款方式灵活的特点。

    ◇“入住还款”住房按揭贷款◇

    指客户在我行办理一手房住房按揭贷款业务时,与招行约定在贷款发放第一个月开始,到约定期满为止的入住准备期内仅偿还贷款利息,无需偿还贷款本金的住房按揭贷款业务。具有约定期自主选择和减轻还款压力等特点。

    ◇个人住房循环贷款◇

    指借款人以其本人所有的住房作抵押,向我行申请个人授信额度,在不超过授信有效期限和可用额度内,借款人可多次向我行申请具有明确用途的个人贷款。具有“一次授信,长期有效”、“循环授信,随借随还”、“担保不变,节省费用”等特点。

    ◇固定利率住房按揭贷款◇

    指客户在我行办理个人住房贷款时,与我行约定一个固定的期限,在该期限内贷款始终按照合同约定的贷款利率计息,固定利率期内遇国家利率调整其贷款利率不作相应变化的贷款业务。具有固定期限自主选择和利率不变的特点。

    指以借款人本人或第三人所有的房产作抵押物,以借款人生产经营所需的流动周转资金和固定资产投入为用途的贷款业务。具有贷款金额大、期限长的业务特点。

    ◇个人综合消费贷款◇

    指以借款人本人或第三人所有的房产作抵押物,以借款人个人消费为用途的贷款业务。具有用途广、期限自由选择等特点。

    ● 投资业务

    “银证通”、“银基通”、“外汇通”实现了股票、基金、外汇买卖不受空间的限制,最大限度的方便客户

    ● 电子银行

    网上银行、电话银行、掌上银行、手机银行四位一体,提供超越时空的3A服务

网上个人银行

    网上个人银行服务包括个人银行专业版、个人银行大众版、银证通/银基通、财富账户专业版和一网通网上支付功能。

    其中财富账户是我行专为财富账户客户设计的网上银行,客户可通过互联网完成财富账户所有的业务操作,集中资产管理,全盘掌握个人财富。现金管理功能实现多卡管理、智能调度,资金管理有条不紊;投资管理功能实现单一账户,全能投资,面向所有投资市场。

    银证通/银基通业务拥有多种人工智能化的先进功能,简化操作步骤、节省委托时间,通过国际权威(SSL通讯安全代理)认证,采用先进的加密技术,所有交易及查询数据均经过加密后才在网上传输,安全可靠。无需出门即可享受投资理财带来的成就感。

    一网通网上支付是我行提供的网上支付平台。通过一网通网上支付,您可以在网上任意选购众多与招商银行签约的特约商户所提供的商品,足不出户即可进行网上消费。

    ● 信用卡

信用卡

    招商银行自2002年12月发行国内首张符合国际标准信用卡至今,始终倡导一张五星级的信用卡应该具备五大标准:国际化、安全性、服务好、回馈多、助理财,已为500万信用卡用户带来无限精彩享受,2005年市场占有率已超过1/3,成为国内发卡量最大的双币信用卡。VISA信用卡、MasterCard信用卡、招商银行白金信用卡、VISA MINI信用卡、招商银行公务卡、Young卡、国航知音信用卡、携程旅行信用卡、百盛购物信用卡、贝塔斯曼书友信用卡、瑞丽联名信用卡、正大百货粉红豹信用卡、三星信用卡、MSN珍藏版迷你信用卡、SOHO联名信用卡、武汉广场联名信用卡等,让您时时处处享受五星级信用卡的优越礼遇。您可随时到我行各网点领取信用卡申请书,填写后交由客户经理寄出。

【国际业务】

    自 2000年7月起,我行经宁波市外管局批准开始开办外汇业务,几年来,我行积极依托招商银行领先的管理模式和科技平台,根据宁波外贸经济的特点,细分市场,致力于中小型外贸企业为目标服务客户,国际业务在创业初期连年以翻一番的超常速度得到了迅猛发展,目前,我行在宁波的国际业务市场占有了一定的份额,为推动当地外贸经济发展的贡献了积极的力量。目前,宁波分行下辖8个网点全部开办了外汇业务,截至2006年6月,当年实现国际结算量近十亿美元,累计办理国际结算52亿美元,在宁波地区股份制银行中名列前茅。

    2005年7月,我行升格为总行直属一级分行,国际业务成为分行重点发展的三大业务之一。我行发扬自身经营特色,坚持走技术领先型的发展道路,全面实施差异化经营策略,进行了一系列的金融产品、工具和制度创新。

    ● 信誉好

    2005年末,招商银行在全球1000家大型商业银行中排名149位,曾多度被海外机构评为“中国最佳银行”,在海外同业中享有良好的国际声誉。

    ● 特色产品优

    我行不但对传统贸易融资产品大胆创新,推出了应收帐款质押开证,仓单质押开证,国际保理融资等特色产品; 而且对离岸业务等优势产品精益求精,离在岸联动、中港直通车等产品继续扩大和稳固我行的优势;科技领先,保证了我行强有力的竞争力,网上国际业务的成功下线,证明了我行一直走在同行的前列。

贸易融资

    我行为企业客户精心准备了国际贸易融资的饕餮大餐,多种口味,不同选择,总有一款适合您。

    T/T融资  包括进口T/T融资和出口T/T融资。在进口货物到港后,您作为进口商可以申请进口T/T融资,招商银行为您垫付货款予境外出口商;或者,当出口货物发运后,您作为出口商如需资金周转,可向招商银行申请出口T/T融资,获得资金融通。特点:T/T融资成本较低、操作简便,能维护您的良好商誉,加强在国际市场的竞争力。

    出口押汇  指信用证项下或托收项下出口押汇。您只需在货物发运后,将信用证要求的全套单据提交招商银行,便可向招商银行申请出口押汇,获得资金融通,减轻资金周转压力。特点:手续简便、价格低廉,符合条件的单据更可不占客户在银行的授信。

    打包放款  当您收到国外银行开来的信用证,需采购、加工、包装及运输等出口备货资金,您可用国外来证质押,向招商银行申请打包放款。招商银行打包贷款业务可解决您以下问题:备货前资金不足的烦恼;以小本钱做大生意。

    出口保理  未到期的出口应收账款转让给招商银行,我们为您提供包括买方信用担保、贷款催收、销售帐户管理等服务。便利:融通资出口保理是指您作为出口商将金、手续简便,规避风险 提前退税,美化报表 降低成本。

    福费廷  我行无追索权地对国际贸易项下未到期的应收帐款及应收票据进行贴现,为出口商提供融资。便利:客户可将远期应收帐款变成现金销售收入,不仅能有效解决应收帐款的资金占用问题,还可将此前承担的商业信用风险、汇率风险、利率风险一并消除。

    信保融资  是招商银行与中国出口信用保险公司联手合作,为您量身定做的 出口信用保险+银行融资 服务。优势:避免商业信用风险,加强出口收汇保障;享受招商银行低成本的出口融资支持;提升国际竞争力。

    票据包买  招商银行可办理包买的票据有:信用证项下银行承兑汇票、经银行书面担保或保付(PAR AVAL)的远期商业本票、汇票。便利:一旦买断,银行便无追索权,免除您的后顾之忧;将您未到期的应收账款立即转换为现金,改善财务结构;可以提前办理核销退税,增强资金实力;可将融资成本纳入销售价格,向进口商提供更有吸引力的远期付款条件,增强市场竞争能力;不占用您在招商银行的授信额度。

    对外担保  根据您在合同履约、国际投标、工程承包、补偿贸易以及境外筹资等方面的担保需要,招商银行可为您对外开立各类银行保函或者备用信用证。

    保函融资  保函融资是招商银行专为外向型企业设计的融资业务。如果您的国外交易伙伴愿意为您担保融资,您可以要求他们通过国外银行或境内的外资银行开立备用信用证或银行保函,然后凭以向招商银行申请外汇或人民币贷款。

    假远期信用证及进口代付业务  最新推出的信用证项下融资产品,可使出口商在即期或在较短的时间内收回货款,而进口商获得较长时间的融资。便利:使客户降低进口商品的价格,从银行处得到融资,缓解资金困难。

    进口押汇  当您收到国外寄来的信用证项下或托收项下进口单据,需要对外付汇时,如出现资金周转困难或资金未能及时到账,您可向招商银行申请办理进口押汇。便利: 解决资金周转困难,迅速赎单提货,减少货物滞港费用;尽快加工销售进口物品,减少资金占用,加速资金周转。

    进口保理  在进口货物时,您是否觉得信用证业务成本太高?希望选择赊销(O/A)方式结算,然而,您的贸易伙伴对你的资信实力是否放心?招商银行的进口保理业务正是为您解决这一难题,为您提供信用担保,解除出口商对您付款能力的担心。

    提货担保  当您信用证项下进口货物已抵港、而相应的货运单据尚未到达,招商银行可向船公司出具提货担保,助您尽快提货销售,减少滞港费用。特点:可减轻您货物滞港费用负担,及早提货、销售,加速资金周转;费用低廉,手续简便

离岸业务

    离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金,为非居民服务的金融活动。招商银行是国内最早开办离岸业务的银行,有逾十年的专业经验,业务规模在中国离岸银行中首屈一指。能全面提供存、贷、结算业务。如果您是境外(含港、澳、台地区)的个人、法人(含在境外注册的中资企业)、政府机构、国际组织等非居民,招商银行离岸业务部随时恭迎您的到来。

    成为我们的尊贵客户,您有机会享有招商银行精心设计的远程服务、账户资金管理、快速结算、融资便利等一系列离岸业务与在岸业务联动的服务。其尤为适合跨国集团公司的跨国经营需求。

    远程服务  尤其适合不能亲临银行柜台办理业务的离岸客户。我们提供的安全、有效的账户控制文件 (包括密押、印鉴等) 和网上银行账户查询服务,助您实现:

    * 跨境移动办公,异地办理离岸资金汇划、国际结算业务。

    * 远程监控账户,网上随时查询离岸账户资金和交易情况,使您身处世界各地都能进行资金监控。

    离、在岸联动产品包括离岸备用信用证担保、离在岸背对背信用证、离在岸联动融资业务、离在岸联运账户托管服务等。

    ● 队伍棒

    经过多年的发展和积累,我行锻炼了一支业务娴熟的国际业务专业队伍,为客户提供优质、系统的国际业务服务。

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