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服务小微企业、助力普惠金融——招商银行杭州分行开创政府采购供应商线上融资新模式

  近年来,浙江省政府公共资源体制改革稳步推进,为协助建设高效透明、信息共享的统一交易监管信息服务平台,推进政府采购电子化、阳光化,招商银行杭州分行对“政采贷”产品进行升级,全新推出线上融资模式,不断拓宽民营中小企业融资渠道。同时,招行杭州分行充分发挥自身电子银行信息技术和现金管理金融服务优势,积极为政府采购供应商提供安全、高效、便捷的金融服务解决方案。

 

金融科技助力,政府采购线上融资模式亮点频现
  招商银行杭州分行借助金融科技优势,应用小企业数据融资平台,并针对政府采购场景设计专属功能,通过线上与平台数据对接,实现流程风险管控,开展政府采购融资业务。
  以中小政府采购供应商在平台上真实参与的政府采购贸易为基础,制定从场景数据对接、融资方案设计、系统开发,到N端落地的全流程线上解决方案。将业务流程中的信息流、物流、资金流等电子化信息精准用于服务政府采购等场景下中小企业线上融资,提供符合平台政府采购供应商交易特点的专属批量融资方案,中小政府采购供应商可通过自助贷、订单贷两种模式获得融资授信。小微企业可以实实在在地体验到金融科技带来的服务升级。

模式创新,突破政府采购供应商融资瓶颈
  招商银行杭州分行政府采购供应商线上融资新模式突破了传统政府采购供应商银行融资瓶颈,采用订单融资,信用贷款模式,解决了传统中小企业无抵押担保难融资的困境;同时,由于对接了政府采购云平台,在采购流程不同环节可同步中标、合同、支付等数据并实时反馈企业已融资信息,通过系统流程设计有效规避采购合同重复融资风险并锁定还款来源,将银行融资流程与政府采购流程无缝衔接。
  浙江某科技有限公司为一家初创企业,业务全部在政采云平台进行。由于该企业为轻资产,成立时间较短,在业务飞速发展、资金紧张的情况下,该企业无法在银行取得适当的融资支持。招行杭州分行充分考虑到政采云平台入住商户的实际情况,从企业及实际控制人历史从业经验、近12个月交易额、负债情况整体控制等方面审查客户准入资质,为企业核定了700万元的授信额度。2019年二季度,该企业中标中国美院多笔设备供货订单并公示,随后通过招行企业网银线上发起提款,选择拟融资的政府采购合同,招商银行系统同步合同数据,实行线上放款,资金秒到账,及时缓解企业资金压力,让企业感受到了极速用款体验。
截至2020年7月末,招商银行系统已与浙江、湖南、河南、重庆、福建、辽宁等16个省市政府采购平台完成了数据对接,政府采购场景下已累计为中小企业新授信15亿元,累计投放贷款近8.3亿。

 

依托强场景,稳定支持政府采购中小企业供应商
  依托政府采购这一与企业经营相关的政府企业生态圈场景,以及财政当年预算、当年采购的强付款保证,招商银行政府采购线上融资模式通过政采云平台强数据支持,强场景、强数据下的真实交易背景以及流程管控有效解决风险顾虑,有效解决中小企业无抵押担保下的融资难题。这是政府、银行、平台三位一体为中小企业提供服务,共同践行普惠金融的典型案例,也是招行杭州分行在服务中小企业线上数据融资方面开展的有效探索。
  招商银行杭州分行将持续深耕政采场景,完善平台供应商专属融资产品,努力解决传统中小企业供应商融资困境,服务小微企业,助力普惠金融。


 

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