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长春分行成功签发吉林省首笔电子商业汇票业务
2009年10月29日,招商银行长春分行率先通过网上企业银行系统为我省某大型集团企业开出第一张真正意义的电子化银行承兑汇票,并成功在招商银行完成电子贴现业务,成为东北三省首家办理中国人民银行电子商业汇票的开立、承兑和贴现的银行,在业界又一次取得了领先和突破。电子商业汇票的开立、承兑和贴现业务通过网上企业银行仅仅用了不过20秒的时间,充分展现了电子票据的魅力,深受企业好评,标志着我省电子票据业务从此进入跨银行、全流通时代。

商业汇票作为国内贸易中最主要的结算和融资工具,具有金额大、期限长、融资简捷、有银行或大型企业作为付款保证等特点,成为企业最重要的“准现金”资产之一,但其在流通中暴露出保管成本高、传递环节低效、流转交易不便、安全性低、操作风险大,尤其是假票、克隆票屡禁不止等问题,增加了市场各参与方的交易成本,在一定程度上妨碍了商业汇票的进一步推广。在此背景下,中国人民银行着手建设跨行的全国性电子商业汇票系统(简称ECDS),ECDS系统实现了完全无纸化,具有票据记载和流通全部电子化、以电子签名代替签章、支持票、款在线同时交割方式等特点。同时,电子商业汇票实现了信息交换标准化,率先实现与国际接轨,具有唯一性、规范性和排他性,受到完整的法律规范和保护。招商银行等少数几家在票据电子化方面进行了积极尝试和探索的商业银行,成为首批建设和试点银行。

招商银行按照中国人民银行ECDS开发建设的总体要求,新建了功能强大、性能稳定的ECDS电子票据核心系统,作为人民银行镜像库管理该行及客户的电子票据;扩展和提升了银企电子渠道的功能,改造了网上银行企业版本,新建了网银同业版,创新了银银(银行同业)、银财(财务公司)合作模式和盈利模式;建立了信贷系统与招行ECDS电票核心系统跨平台联合作业的机制和流程;在票据资产管理系统上新建了电票贴现和转贴现等业务处理功能,并按照新会计准则标准改造了账务核算规则。

据招商银行长春分行相关负责人介绍,电子商业汇票最重要的意义就是大大降低了票据业务的操作风险,提高了交易效率。存储在人民银行电子商业汇票系统中的电子票据,通过采用电子签名和可靠的安全认证机制,能够保证其唯一性、完整性和安全性,相对于纸质票据容易被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等风险大为降低;电子商业汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在ECDS上记载完成,并支持在线交割票款,相对目前纸质票据要多次审验审核、查询照票、长途奔袭运转交付等操作环节,不仅大大降低了人力及财务成本,而且将交付及交易时间由几天缩短至几小时甚至几十分钟,加速了物流和资金流,提升了金融和商务效率,尤其是对中小企业的融资产生巨大的推进作用。

不仅如此,票据一旦实现电子化,在时间和空间上没有限制,便于企业集团总公司对下属企业资金的统筹和管理运用。由于票据是目前企业中短期市场化融资工具,集团公司可以根据票据不同的地区时段的价格,实现跨区域融资的优势;另外,实现电子化之后,票据就相当于“电子货币”,票据金额和有效期可以改变或者分拆。

作为首家开通人民银行电子商业汇票系统的金融机构,该行将电子票据这一崭新的领域不断开拓创新,为推进电子票据在我省经济发展、贸易融资、支付结算、电子商务等领域的广泛运用做出自己贡献,为广大客户提供更为先进、便捷、安全、高效的金融服务。
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