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批发业条

1、“超级网银”——superbank

(1)基本概念:超级网上企业银行,简称“超级网银”,是我行针对各种类型企业或机构现金管理需求而研发的标准化跨银行网上金融服务产品,尤其适用于中小企业。

“超级网银”基于我行网上企业银行U-BANK平台研发,通过开放易用的银企直联系统,搭建对接各商业银行网上企业银行的直联接入端口,不仅全面支持招商银行网上企业银行U-BANK现有60余项产品功能的菜单定制服务,而且提供跨银行账户管理、交易管理、资金归集等现金管理服务。

“超级网银”是招商银行为企业构建的“网银门户”,通过应用“一点接入、多点对接”的系统架构设计和全新的网上金融服务模式,研发和集成了多项通用性跨银行基础现金管理功能,在继承网上企业银行U-BANK标准化产品与服务特点的基础上,实现企业统一的“一站式”网上跨银行现金管理。

2)系统架构

“超级网银”企业端应用系统由客户端系统和直联平台两部分组成。客户端系统提供对系统用户统一的跨银行现金管理及全部U-BANK6.0功能操作的支持;直联平台提供对各商业银行网上银行系统数据的接入、查询及管理服务。通过上述两部分系统、银行服务器等的有机整合及与各商业银行网上银行系统的直联对接,形成“超级网银”的整体技术架构与功能实现。

3)产品特色

l  跨银行统一用户身份验证:依托“超级网银”直联平台的支持,企业用户只需使用招商银行数字证书,即可通过系统操作多家银行的账户与资金。

l  跨银行账户查询与管理:企业用户通过“超级网银”客户端统一的操作界面,查询和管理多家银行账户的资金余额及交易明细。

l  3、跨银行资金汇划:企业用户通过“超级网银”客户端统一的资金汇划界面,直接针对各家银行账户发送交易指令并完成转账汇款操作,而且可使用唯一的批量支付数据文件,同时向多家银行发出交易指令,解决不同银行系统间支付数据格式互不兼容的问题。

l  跨银行资金归集:通过事先在系统设定的资金划转条件,实现企业在多家银行不同账户间的资金自由调配和归集,可按年、月、周、日等条件设置资金上划或下拨频度,并可根据企业针对账户余额设置的六种触发条件自动完成资金划拨。

l  统一的银企直联平台:以统一的银企直联平台实现对各银行网上银行系统的直联对接,为企业管理分散在各银行系统的基础财务数据提供支持和便利。

l  统一的财务管理功能:招商银行网上企业银行设置灵活、规则完善的财务权限管理、安全管理、风险控制等功能,可通过“超级网银”全面适用于针对其他银行账户与资金的用户操作。

l  统一的数据格式:企业用户以唯一的数据格式,实现对多家银行网上银行系统的数据对接和导入导出。

l  业务申请与开通:请登录招商银行一网通网站www.cmbchina.com

 

2“金色人生”企业年金:

招商银行成都分行将提供总部和属地化服务相结合的服务模式来为贵公司提供高效优质、顺畅安全的养老金管理服务,目前已为四川省电力、四川省烟草、川渝中烟、成渝高速、成都商业银行、成都地铁等40家大中型企业提供专业的养老金账户管理、托管服务。同时具备总对总、总对分和分对分的服务能力,完全可以解决贵公司的账户管理服务需求。

l          “金色人生”受托管理服务

l          “金色人生”账户管理服务

l          “金色人生”基金托管服务

l          “金色人生”留才计划

 

3、      投资银行业务介绍:

IPO、股权融资或引进战略投资者财务顾问业务;

短期融资券、中期票据、资产支持票据(ABCP)、中小企业集合债、集合票据等债务融资

工具承销业务;

l          资产管理财务顾问业务;

l          收购兼并财务顾问业务;

l          结构融资财务顾问业务;

l          信托融资财务顾问业务;

l          项目融资财务顾问业务;

l          银团贷款财务顾问业务;

l          企业发债、公司债财务顾问业务;

 

4、       金融租赁:

l              直接租赁业务是指租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可,向供货人购买选定设备,提供给承租人使用,承租人按期支付租金的业务形式。

l              售后回租业务:是指承租人为了提高资产流动性、均衡税负、改善资产负债表等需要,将自有设备等固定资产出卖给租赁公司,然后再从租赁公司租回使用并按期支付租金的业务形式。

l              厂商租赁业务:是指设备制造厂商与融资租赁公司合作,以融资租赁的方式实现产品销售、货款回笼的目的。交易模式与“1、直接融资租赁”相同。

5、      资产托管:

l          企业年金基金托管 ;

l          证券投资基金托管 ;

l          证券公司集合资产管理计划托管 ;

l          保险资金托管 ;

l          信托财产托管 ;

l          全国社会保障基金托管 ;

l          合格境外投资者境内证券投资托管 ;

l          商业银行代客境外理财托管 ;

l          受托投资管理托管 ;

l          基本养老保险个人账户基金托管 ;

l          交易资金托管;

6、中小企业“助力贷“----帮助中小企业开辟成长之路,迈入财富之门

 (1)流资贷:

l        产品简介:流动资金贷款是招行根据借款人生产、经营中流动资金需求而发放的本外币贷款,包括:短期流动资金贷款(期限1年以内,含1年)、中期流动资金贷款(期限13年,不含1年含3年)。

l        产品特点:流动资金贷款能满足借款人因正常生产、经营中流动资金不足的本外币融资需求。

l        适用对象:依法从事生产经营活动并在招行开立结算账户,符合招行流动资金贷款条件的企事业法人客户及其他经济组织。

(2)固资贷:

l        产品简介:固定资产贷款是招行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本外币融资。固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。

l        产品特点:固定资产贷款可满足借款人因技术改造、基本建设、房地产开发、科技开发等固定资产投资时项目资金不足的融资需求。

l        适用对象:依法从事生产经营活动并在招行开立结算账户,符合招行固定资金贷款条件的企事业法人客户及其他经济组织。

(3)商票贷:

l        产品简介:商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金,贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。商业汇票贴现包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。

l        产品特点:商业汇票贴现能满足持有的商业汇票快速变现的需求;手续方便,融资成本较低。

l        适用对象:依法从事经营活动的企事业法人客户和其他经济组织;持票人与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系,在申请贴现的金融机构开立存款账户。

(4)联保贷:

l              产品简介:所谓联保贷,是指同一经营市场由三家以上自愿选择并经我行认可的企业,各自与我行签订授信协议和最高额保证担保合同,参与联保的任一家企业必须同时为另外两家以上提供最高额连带责任保证担保。

l              适用对象:单独贷款时缺乏有效足额担保的小企业或个体工商户。

l              产品特点:联保贷款不需要另外担保、不用抵押,不仅突破了小企业贷款的担保难题,而且手续也相对简便,贷款效率大大提高,同时还可为借款企业节省担保费、公证费等额外费用。另一方面,联保体企业处于同一经营市场,相互之间情感相通、理念相近,经营情况也相互了解,有利于提高银行的贷款安全。此外,通过增加联保可以提高融资比例。

(5)订单贷:

l              产品简介:订单贷是指借款人依据上下游稳定的(供销)订单,我行采用封闭式监管采购、销售,根据未到期应收账款情况给予借款人一定比例的资金融资。

l              适用对象:为招商银行认可的大企业集团提供配套生产,以赊销方式销售,已经形成一定销售规模、经营稳定、主业突出的中小供应商企业。

l              产品特点:订单贷不需要企业另外寻找担保、不用抵押,只需要有上下游长期、稳定的采购销售贸易合同,帮助借款人与上下游大型集团公司结成更加紧密的伙伴关系,解决企业赊销的账期问题,加快企业资金周转速度,扩大企业销售、增加经营利润。

(6)置业贷:

l   产品简介:法人按揭贷款是指借款人申请以其所购买的、用于生产经营所需的房产、船舶等固定资产作抵押的按揭贷款。生产经营所需是指贷款购置的资产被直接或间接用于借款人营业执照规定范围内的生产经营活动,以转卖为目的上述资产购置不在此列。

l   适用对象:具有持续经营能力和负债能力,需要进行固定资产投资或设备采购的中小企业。

l   产品特点:解决企业中长期资金需求,贷款期限最长可达10年;还款方式可以选择等额还款法等额本金法,按月或按季分期还款;1年以内的法人按揭贷款可以采用分次付息一次还本的方式。

(7)动产贷:

l 产品简介:动产抵押(质押)贷款是指借款申请人以其自有或第三人所有的动产(商品、原材料等)向招商银行抵押或质押,并从银行获得资金的一种融资方式。

l 适用对象:自身规模不大,且无房产等不动产及其他担保条件;但销售状况较好,存货周转天数少、次数多,净现金流量大的中小企业。

l 产品特点:提供融资便利,满足企业短期资金需求;拓宽企业融资担保形式;贷款期内,提供抵押物(质物)置换便利。

(8)货权贷:

l              产品简介:商品提货权融资业务是指招商银行与供应商、经销商通过签署三方协议的方式,对经销商提供的以控制商品提货权为前提的融资业务。

l              适用对象:与经招商银行认可的上游供应商有稳定合作关系,且经营能力强、具备一定销售量和资金实力的中小经销商企业。

l              产品特点:帮助经销商与供应商结成更紧密的伙伴关系;解决包销预付款资金困难;利于得到较高的商业折扣,降低销售成本;扩大企业销售,增加经营利润。

(9)保兑贷:

l              产品简介:在供应商承诺回购的前提下,购买方向招商银行申请以供应商在招商银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度,并由招商银行控制其提货权为条件的融资业务。

l              适用对象:与经招商银行认可的上游供应商有稳定合作关系,且经营能力强、从事原材料采购和销售的中小企业。

l              产品特点:提供融资便利,解决全额购货的资金困难;通过杠杆融资,实现批量采购,降低成本;扩大企业销售,增加经营利润。

(10)收账贷:

l              产品简介:应收款融资又称国内保理业务,是招商银行为国内贸易中的信用销售特别是赊销方式而设计的一项综合性金融服务。卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给招商银行,由招商银行为其提供贸易融资、销售分户帐管理、应收账款的催收、信用风险控制及坏账担保等各项相关金融服务。具体融资方式包括有追索权公开型保理、有追索权隐蔽型保理。

l              适用对象:为招商银行认可的大企业集团提供配套生产,以赊销方式销售,已经形成一定销售规模、经营稳定、主业突出的中小供应商企业。

l              产品特点:将供应商未到期的应收账款立即转换为现金,改善财务结构;供应商可为买方提供更有有竞争力的远期付款条件,利于拓展市场,增加销售;

(11)中期贷:

l              产品简介:不动产抵押中期授信是指借款人将其自有或第三方所有不动产抵押给招商银行,招商银行按评估价值一定比例给予企业最长三年的综合授信。

l              适用对象:能够提供足额不动产,资产价值稳定,需要中期信贷资金的成长型中小型企业。

l              产品特点:三年授信期间只需办理一次资产评估和抵押手续,节省财务费用;一次授信,循环使用,融资更便利;抵押成数高。

(12)车销贷:

l              产品简介:汽车销售融资业务是指汽车销售商为扩大其汽车销售业务,向招商银行申请的用于向汽车生产厂商(专营销售公司视同汽车生产厂商)购买新汽车的贷款、承兑、开证或综合授信、并以相关汽车合格证作为风险监控辅助手段的信贷业务。

l              适用对象:具备一定资金实力,经营状况良好,且已经成为国内知名品牌汽车的一级代理商。

l              产品特点:提供融资便利,提升资金管理;多种融资方式,降低企业成本;扩大企业销售,促进企业发展。

(13)国内信保贷:

l              产品简介:国内信保融资业务是指融资申请人以投保国内贸易信用保险、并通过签订赔款转让协议将保单项下的赔款受益权转让给我行来作为买方信用增级手段的应收账款融资业务,包括信保项下国内保理业务和信保项下应收账款质押融资业务。

l              适用对象:为招商银行认可的大企业集团提供配套生产,以赊销方式销售,已经形成一定销售规模、经营稳定、主业突出的中小供应商企业。

l              产品特点:无需担保和抵押,减少企业应收账款资金占用时间,提高企业流动资金周转。

(14)国际信保贷

l        产品简介:国际短期信保融资是指出口商向信保公司投保短期出口信用保险(包括综合保险、统保保险、特定买方保险或信用证保险),并通过签订赔款转让协议将保单项下的赔款权益转让给我行,我行根据出口商实际货物出口情况为其提供的短期出口贸易融资业务。

l        适用对象:出口商短险项下融资业务可适用于:信用证项下出口押汇、出口托收押汇(包括D/AD/P项下),出口汇款融资(T/T融资),以及有追索权的出口保理融资业务。

l        产品特点:无需担保和抵押,减少企业应收账款资金占用时间。

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