招商银行南京分行: 健全“四贷”长效机制 提升小微金融服务质效

南京人对面条的喜爱程度,可从一家家人头攒动的面馆一探究竟。位于鼓楼区的一家网红老字号面馆,深受食客们的认可,每到饭点就会排起长队。但3月份南京突发疫情,该面馆处于封控区域内,这导致面馆营业额骤减。“临时取消堂食,仅做线上外卖,营业收入减少了一半,人员工资和房租的压力一下增加了,也不知道什么时候可以恢复,就想着借一笔钱临时周转一下,渡过眼前的难关。”在回想当时情景时面馆老板王女士有些无奈。

在咨询门店附近的几家银行贷款政策后,王女士最终选择招商银行的生意贷产品,“主要看中招商银行还款方式比较灵活,可以根据自己的需求选择,年利率3.6%比前几年的贷款利率降低了不少,每个月还款压力比较小,适合我目前营业额减少的情况。”王女士对自己近期融资的结果较为满意。

针对疫情冲击影响部分行业企业困难增多的情况,近日,人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》,进一步深化小微企业金融服务供给侧结构性改革,加快建立长效机制,着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性,助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。招商银行南京分行认真贯彻落实通知要求,进一步健全持续完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的“四贷”长效机制,坚持以客户为中心,为客户提供有速度、有力量、有温度的小微金融服务,全力赋能小微企业持续健康发展。

健全机制 增强敢贷信心

在增强敢贷信心方面,招商银行不断健全和完善风险缓释机制,明确小微企业授信尽职免责工作要求和工作流程,对相关工作人员的责任处理前,必须启动尽职免责程序,对于符合从轻、减轻或尽职免责标准的,予以其从轻、减轻或免于处罚,切实保护各环节工作人员积极性,保障小微企业授信业务持续健康发展。在解除客户经理尽职免责的后顾之忧外,招商银行全力做好小微企业随借随还功能开通和延期还本付息政策到期的接续转换,一方面进一步推广“随借随还”模式,加大续贷政策落实力度,主动跟进小微企业融资需求,对符合续贷条件的正常类小微企业贷款积极给予支持;另一方面对确有还款意愿和吸纳就业能力、存在临时性经营困难的小微企业,统筹考虑展期、重组等手段,按照市场化原则自主协商贷款还本付息方式。

强化考核 激发愿贷动力

为了激发一线队伍的愿贷动力,招商银行从制度、考核等队伍管理等方面牢固树立服务小微经营理念。牢记“以客户为中心”的初心,坚持“为客户创造价值”的价值观引领,通过改进完善差异化绩效考核机制和加强政策效果评估运用,从制度层面保证小微企业服务动力。

未来,南京分行将始终围绕“六稳”“六保”战略任务,坚持加强和深化小微企业金融服务,支持小微企业高质量发展,激发市场主体活力,助力稳经济大盘。

做好保障 夯实能贷基础

为了让小微企业客户不仅能贷到款,并且能还得起,招商银行为小微企业客户提供多元化的融资期限和还款方式,鼓励和倡导客户申请中长期贷款,进一步减轻贷款到期后一次性还款压力,将客户需求、周转周期和贷款用途等要素综合考虑后量身定制合理化方案,宗旨为减轻客户还款压力,降低客户融资成本。

在疫情反复的情况下,南京分行积极对接客户,了解到受疫情影响较大的客户其还款压力大的现状。为此,南京分行积极向总行申请延期还款政策,总行也在第一时间出台了延期还款政策。该政策对于因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、因新冠肺炎疫情防控需要隔离观察但未住院隔离人员、参加新冠肺炎疫情防控工作人员,以及受新冠肺炎疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业,如出现延期还款、征信权益保障等相关诉求,将给予立即响应,并结合客户受疫情影响程度,制定合理的解决方案,切实解决客户的实际困难。

推动创新 提升会贷水平

招商银行致力于推动科技赋能和产品创新,合理运用大数据、云计算、人工智能等技术手段,创新风险评估方式,提高贷款审批效率,拓宽小微客户覆盖面。

疫情期间,招商银行充分用好政府对小微企业贷款扶持补贴政策,进一步丰富小微贷款产品体系。2022年一季度推出“真好贷”产品,将线下小微企业信用贷款额度从最高50万元提升至最高200万元,年利率也降至4.81%,让没有抵押物的小微企业和初创型企业,也能申请到用得起的大额信用贷款。此外升级优化线上信用类贷款产品“小微闪电贷”,授信额度从最高30万元提高至最高100万元,发挥全线上纯信用的产品特点,助力企业非接触式快速获取小微贷款,解决疫情地区企业无法面对面进行贷款申请等手续办理的问题。

贷款产品创新之外,招商银行还精心打造一体化的金融服务体系,提高客户的服务感受。通过“招贷”App为小微客户提供专属客户经理服务,该服务体系集线上、线下、贷前和贷后为一体,打造小微贷款全流程线上服务。

今后,南京分行将不断优化融资对接和综合金融服务,提升普惠金融覆盖面。同时,还将完善配套机制、优化融资环境、降低信息获取成本,营造积极健康的融资环境,切实提升小微金融服务质效,支持小微企业纾困发展,为稳市场主体保就业保民生贡献力量。(转自南京日报)