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女子遭骗欲转账,招行“天秤”风控系统守住“最后一公里”

近日,张女士匆匆忙忙来到招商银行上海宝山支行,询问自己的手机银行为何无法转账。经过当班柜员小胥查询,发现张女士的交易已经被“天秤”风控系统识别为高风险操作,并被临时拦截了交易。按照惯例,这极有可能是因为张女士正面临被电信网络诈骗的风险。

此时,小胥注意到,张女士全程神色慌张,在接听所谓的“客服电话”时只通过纸条与柜员进行简短交流,电话另一边则不断在催促她尽快办理大额转账。种种可疑迹象令柜员提高了警惕,仔细询问后了解到对方以“张女士的信息被泄露,在异地办卡并涉嫌刑事犯罪”为由,要求她配合转账。为了凑足被要求的转账金额,张女士甚至还申请了小额贷款,准备将20万元人民币通过手机转账给对方。所幸的是,招行的“天秤”风控系统识别出收款账号存在问题,及时中止了交易。

小胥基本认定这是一起电信网络诈骗,和同事迅速启动应急预案,劝说张女士不要转账。此时片区的民警也及时赶到,原来客户的手机已被骗子设置了自动呼叫转移,隔绝了客户与外界的交流,并利用一上午不间断的电话“洗脑”骗取了客户的信任。经过警方和支行员工的耐心劝说,张女士终于恍然大悟,意识到自己遭遇了电信网络诈骗。随后在,在招行宝山支行员工的帮助下,张女士更换了银行卡并修改了密码,结清了刚刚申请的贷款。她回过神后直呼:“还好有你们啊!你们这‘最后一公里’守得太牢了,避免了我的损失,真是太谢谢你们了!”

此次张女士能够避免财产损失,除了支行柜员的高度警惕,还得益于线上实时预警拦截的招行“天秤”风控系统。2019年,招行搭建了基于金融科技的零售“天秤”智能风控平台。当用户进行转账等操作时,“天秤”可以实时采集交易时间、交易金额、收款方等多维度数据。随后,风控模型会基于这些实时、准实时数据进行高速运算,从而判断交易的风险等级,然后结合模型输出结果对用户采取不同的手段核实身份,在交易过程中就可以将外部欺诈与伪冒交易及时扼杀于摇篮之中。此外,“天秤”还可以通过事后反查,利用先进的图算法和图分析技术,挖掘欺诈关联账户。

金融科技对银行风险管理的重要价值正日益显现,并已成功实现了成果转化。在零售各项业务交易量迅猛增长的大环境下,招行的“天秤”风控系统能够将风险资损控制在百万分之一的量级,对交易风险决策的响应速度达到了30毫秒以内,能在客户无感知的情况下迅速做出风险决策,守护客户资金安全。

 

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